Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 938 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 118,86 € | 21 118,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 997 € / mois | 60 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 040 € | 3 173 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 450 € | 3 011 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 702,75 € | 102 723,57 € | 2 787 297,25 € |
| Année 2 | 156 187,32 € | 97 239,00 € | 2 631 109,93 € |
| Année 3 | 161 871,47 € | 91 554,85 € | 2 469 238,46 € |
| Année 4 | 167 762,55 € | 85 663,77 € | 2 301 475,91 € |
| Année 5 | 173 867,96 € | 79 558,36 € | 2 127 607,95 € |
| Année 6 | 180 195,59 € | 73 230,73 € | 1 947 412,36 € |
| Année 7 | 186 753,49 € | 66 672,83 € | 1 760 658,87 € |
| Année 8 | 193 550,08 € | 59 876,24 € | 1 567 108,79 € |
| Année 9 | 200 593,99 € | 52 832,33 € | 1 366 514,80 € |
| Année 10 | 207 894,26 € | 45 532,06 € | 1 158 620,54 € |
| Année 11 | 215 460,22 € | 37 966,10 € | 943 160,32 € |
| Année 12 | 223 301,54 € | 30 124,78 € | 719 858,78 € |
| Année 13 | 231 428,23 € | 21 998,09 € | 488 430,55 € |
| Année 14 | 239 850,66 € | 13 575,66 € | 248 579,89 € |
| Année 15 | 248 579,89 € | 4 846,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 938 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.