Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 888 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 122,82 € | 14 122,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 796 € / mois | 40 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 040 € | 3 119 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 200 € | 2 960 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 888 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 116,14 € | 120 357,70 € | 2 838 883,86 € |
| Année 2 | 51 219,22 € | 118 254,62 € | 2 787 664,64 € |
| Année 3 | 53 412,33 € | 116 061,51 € | 2 734 252,31 € |
| Année 4 | 55 699,32 € | 113 774,52 € | 2 678 552,99 € |
| Année 5 | 58 084,27 € | 111 389,57 € | 2 620 468,72 € |
| Année 6 | 60 571,32 € | 108 902,52 € | 2 559 897,40 € |
| Année 7 | 63 164,85 € | 106 308,99 € | 2 496 732,55 € |
| Année 8 | 65 869,46 € | 103 604,38 € | 2 430 863,09 € |
| Année 9 | 68 689,85 € | 100 783,99 € | 2 362 173,24 € |
| Année 10 | 71 631,02 € | 97 842,82 € | 2 290 542,22 € |
| Année 11 | 74 698,12 € | 94 775,72 € | 2 215 844,10 € |
| Année 12 | 77 896,56 € | 91 577,28 € | 2 137 947,54 € |
| Année 13 | 81 231,91 € | 88 241,93 € | 2 056 715,63 € |
| Année 14 | 84 710,12 € | 84 763,72 € | 1 972 005,51 € |
| Année 15 | 88 337,22 € | 81 136,62 € | 1 883 668,29 € |
| Année 16 | 92 119,64 € | 77 354,20 € | 1 791 548,65 € |
| Année 17 | 96 064,02 € | 73 409,82 € | 1 695 484,63 € |
| Année 18 | 100 177,29 € | 69 296,55 € | 1 595 307,34 € |
| Année 19 | 104 466,68 € | 65 007,16 € | 1 490 840,66 € |
| Année 20 | 108 939,74 € | 60 534,10 € | 1 381 900,92 € |
| Année 21 | 113 604,34 € | 55 869,50 € | 1 268 296,58 € |
| Année 22 | 118 468,65 € | 51 005,19 € | 1 149 827,93 € |
| Année 23 | 123 541,24 € | 45 932,60 € | 1 026 286,69 € |
| Année 24 | 128 831,02 € | 40 642,82 € | 897 455,67 € |
| Année 25 | 134 347,33 € | 35 126,51 € | 763 108,34 € |
| Année 26 | 140 099,80 € | 29 374,04 € | 623 008,54 € |
| Année 27 | 146 098,59 € | 23 375,25 € | 476 909,95 € |
| Année 28 | 152 354,23 € | 17 119,61 € | 324 555,72 € |
| Année 29 | 158 877,73 € | 10 596,11 € | 165 677,99 € |
| Année 30 | 165 677,99 € | 3 793,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 888 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.