Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 088 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 878,94 € | 15 878,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 118 € / mois | 45 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 080 € | 3 335 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 213 € | 3 165 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 088 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 026,42 € | 114 520,86 € | 3 012 473,58 € |
| Année 2 | 78 926,90 € | 111 620,38 € | 2 933 546,68 € |
| Année 3 | 81 938,08 € | 108 609,20 € | 2 851 608,60 € |
| Année 4 | 85 064,12 € | 105 483,16 € | 2 766 544,48 € |
| Année 5 | 88 309,41 € | 102 237,87 € | 2 678 235,07 € |
| Année 6 | 91 678,53 € | 98 868,75 € | 2 586 556,54 € |
| Année 7 | 95 176,18 € | 95 371,10 € | 2 491 380,36 € |
| Année 8 | 98 807,30 € | 91 739,98 € | 2 392 573,06 € |
| Année 9 | 102 576,93 € | 87 970,35 € | 2 289 996,13 € |
| Année 10 | 106 490,35 € | 84 056,93 € | 2 183 505,78 € |
| Année 11 | 110 553,10 € | 79 994,18 € | 2 072 952,68 € |
| Année 12 | 114 770,83 € | 75 776,45 € | 1 958 181,85 € |
| Année 13 | 119 149,49 € | 71 397,79 € | 1 839 032,36 € |
| Année 14 | 123 695,21 € | 66 852,07 € | 1 715 337,15 € |
| Année 15 | 128 414,33 € | 62 132,95 € | 1 586 922,82 € |
| Année 16 | 133 313,51 € | 57 233,77 € | 1 453 609,31 € |
| Année 17 | 138 399,59 € | 52 147,69 € | 1 315 209,72 € |
| Année 18 | 143 679,72 € | 46 867,56 € | 1 171 530,00 € |
| Année 19 | 149 161,27 € | 41 386,01 € | 1 022 368,73 € |
| Année 20 | 154 851,99 € | 35 695,29 € | 867 516,74 € |
| Année 21 | 160 759,78 € | 29 787,50 € | 706 756,96 € |
| Année 22 | 166 892,95 € | 23 654,33 € | 539 864,01 € |
| Année 23 | 173 260,15 € | 17 287,13 € | 366 603,86 € |
| Année 24 | 179 870,24 € | 10 677,04 € | 186 733,62 € |
| Année 25 | 186 733,62 € | 3 814,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 088 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.