Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 125 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 417,06 € | 18 417,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 809 € / mois | 52 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 040 € | 3 375 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 138 € | 3 203 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 125 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 792,35 € | 113 212,37 € | 3 017 707,65 € |
| Année 2 | 111 826,72 € | 109 178,00 € | 2 905 880,93 € |
| Année 3 | 116 012,04 € | 104 992,68 € | 2 789 868,89 € |
| Année 4 | 120 354,05 € | 100 650,67 € | 2 669 514,84 € |
| Année 5 | 124 858,55 € | 96 146,17 € | 2 544 656,29 € |
| Année 6 | 129 531,64 € | 91 473,08 € | 2 415 124,65 € |
| Année 7 | 134 379,63 € | 86 625,09 € | 2 280 745,02 € |
| Année 8 | 139 409,08 € | 81 595,64 € | 2 141 335,94 € |
| Année 9 | 144 626,75 € | 76 377,97 € | 1 996 709,19 € |
| Année 10 | 150 039,71 € | 70 965,01 € | 1 846 669,48 € |
| Année 11 | 155 655,25 € | 65 349,47 € | 1 691 014,23 € |
| Année 12 | 161 480,97 € | 59 523,75 € | 1 529 533,26 € |
| Année 13 | 167 524,73 € | 53 479,99 € | 1 362 008,53 € |
| Année 14 | 173 794,70 € | 47 210,02 € | 1 188 213,83 € |
| Année 15 | 180 299,31 € | 40 705,41 € | 1 007 914,52 € |
| Année 16 | 187 047,40 € | 33 957,32 € | 820 867,12 € |
| Année 17 | 194 048,03 € | 26 956,69 € | 626 819,09 € |
| Année 18 | 201 310,69 € | 19 694,03 € | 425 508,40 € |
| Année 19 | 208 845,16 € | 12 159,56 € | 216 663,24 € |
| Année 20 | 216 663,24 € | 4 343,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 125 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.