Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 125 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 069,17 € | 16 069,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 694 € / mois | 45 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 040 € | 3 375 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 138 € | 3 203 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 125 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 937,22 € | 115 892,82 € | 3 048 562,78 € |
| Année 2 | 79 872,47 € | 112 957,57 € | 2 968 690,31 € |
| Année 3 | 82 919,69 € | 109 910,35 € | 2 885 770,62 € |
| Année 4 | 86 083,20 € | 106 746,84 € | 2 799 687,42 € |
| Année 5 | 89 367,39 € | 103 462,65 € | 2 710 320,03 € |
| Année 6 | 92 776,87 € | 100 053,17 € | 2 617 543,16 € |
| Année 7 | 96 316,41 € | 96 513,63 € | 2 521 226,75 € |
| Année 8 | 99 991,02 € | 92 839,02 € | 2 421 235,73 € |
| Année 9 | 103 805,80 € | 89 024,24 € | 2 317 429,93 € |
| Année 10 | 107 766,13 € | 85 063,91 € | 2 209 663,80 € |
| Année 11 | 111 877,54 € | 80 952,50 € | 2 097 786,26 € |
| Année 12 | 116 145,84 € | 76 684,20 € | 1 981 640,42 € |
| Année 13 | 120 576,92 € | 72 253,12 € | 1 861 063,50 € |
| Année 14 | 125 177,10 € | 67 652,94 € | 1 735 886,40 € |
| Année 15 | 129 952,77 € | 62 877,27 € | 1 605 933,63 € |
| Année 16 | 134 910,63 € | 57 919,41 € | 1 471 023,00 € |
| Année 17 | 140 057,63 € | 52 772,41 € | 1 330 965,37 € |
| Année 18 | 145 401,04 € | 47 429,00 € | 1 185 564,33 € |
| Année 19 | 150 948,26 € | 41 881,78 € | 1 034 616,07 € |
| Année 20 | 156 707,14 € | 36 122,90 € | 877 908,93 € |
| Année 21 | 162 685,70 € | 30 144,34 € | 715 223,23 € |
| Année 22 | 168 892,40 € | 23 937,64 € | 546 330,83 € |
| Année 23 | 175 335,85 € | 17 494,19 € | 370 994,98 € |
| Année 24 | 182 025,14 € | 10 804,90 € | 188 969,84 € |
| Année 25 | 188 969,84 € | 3 860,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 125 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 506 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 912 €.