Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 135 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 120,58 € | 16 120,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 850 € / mois | 46 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 840 € | 3 386 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 388 € | 3 213 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 135 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 183,33 € | 116 263,63 € | 3 058 316,67 € |
| Année 2 | 80 127,98 € | 113 318,98 € | 2 978 188,69 € |
| Année 3 | 83 184,96 € | 110 262,00 € | 2 895 003,73 € |
| Année 4 | 86 358,58 € | 107 088,38 € | 2 808 645,15 € |
| Année 5 | 89 653,26 € | 103 793,70 € | 2 718 991,89 € |
| Année 6 | 93 073,65 € | 100 373,31 € | 2 625 918,24 € |
| Année 7 | 96 624,55 € | 96 822,41 € | 2 529 293,69 € |
| Année 8 | 100 310,91 € | 93 136,05 € | 2 428 982,78 € |
| Année 9 | 104 137,88 € | 89 309,08 € | 2 324 844,90 € |
| Année 10 | 108 110,86 € | 85 336,10 € | 2 216 734,04 € |
| Année 11 | 112 235,43 € | 81 211,53 € | 2 104 498,61 € |
| Année 12 | 116 517,37 € | 76 929,59 € | 1 987 981,24 € |
| Année 13 | 120 962,64 € | 72 484,32 € | 1 867 018,60 € |
| Année 14 | 125 577,56 € | 67 869,40 € | 1 741 441,04 € |
| Année 15 | 130 368,48 € | 63 078,48 € | 1 611 072,56 € |
| Année 16 | 135 342,20 € | 58 104,76 € | 1 475 730,36 € |
| Année 17 | 140 505,70 € | 52 941,26 € | 1 335 224,66 € |
| Année 18 | 145 866,15 € | 47 580,81 € | 1 189 358,51 € |
| Année 19 | 151 431,14 € | 42 015,82 € | 1 037 927,37 € |
| Année 20 | 157 208,45 € | 36 238,51 € | 880 718,92 € |
| Année 21 | 163 206,14 € | 30 240,82 € | 717 512,78 € |
| Année 22 | 169 432,67 € | 24 014,29 € | 548 080,11 € |
| Année 23 | 175 896,74 € | 17 550,22 € | 372 183,37 € |
| Année 24 | 182 607,43 € | 10 839,53 € | 189 575,94 € |
| Année 25 | 189 575,94 € | 3 872,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 135 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 388 € (2,5%).