Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 135 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 333,13 € | 15 333,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 464 € / mois | 43 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 840 € | 3 386 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 388 € | 3 213 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 135 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 325,31 € | 130 672,25 € | 3 082 174,69 € |
| Année 2 | 55 608,57 € | 128 388,99 € | 3 026 566,12 € |
| Année 3 | 57 989,63 € | 126 007,93 € | 2 968 576,49 € |
| Année 4 | 60 472,63 € | 123 524,93 € | 2 908 103,86 € |
| Année 5 | 63 061,94 € | 120 935,62 € | 2 845 041,92 € |
| Année 6 | 65 762,14 € | 118 235,42 € | 2 779 279,78 € |
| Année 7 | 68 577,95 € | 115 419,61 € | 2 710 701,83 € |
| Année 8 | 71 514,29 € | 112 483,27 € | 2 639 187,54 € |
| Année 9 | 74 576,41 € | 109 421,15 € | 2 564 611,13 € |
| Année 10 | 77 769,61 € | 106 227,95 € | 2 486 841,52 € |
| Année 11 | 81 099,56 € | 102 898,00 € | 2 405 741,96 € |
| Année 12 | 84 572,08 € | 99 425,48 € | 2 321 169,88 € |
| Année 13 | 88 193,31 € | 95 804,25 € | 2 232 976,57 € |
| Année 14 | 91 969,53 € | 92 028,03 € | 2 141 007,04 € |
| Année 15 | 95 907,50 € | 88 090,06 € | 2 045 099,54 € |
| Année 16 | 100 014,08 € | 83 983,48 € | 1 945 085,46 € |
| Année 17 | 104 296,47 € | 79 701,09 € | 1 840 788,99 € |
| Année 18 | 108 762,24 € | 75 235,32 € | 1 732 026,75 € |
| Année 19 | 113 419,24 € | 70 578,32 € | 1 618 607,51 € |
| Année 20 | 118 275,60 € | 65 721,96 € | 1 500 331,91 € |
| Année 21 | 123 339,96 € | 60 657,60 € | 1 376 991,95 € |
| Année 22 | 128 621,11 € | 55 376,45 € | 1 248 370,84 € |
| Année 23 | 134 128,42 € | 49 869,14 € | 1 114 242,42 € |
| Année 24 | 139 871,52 € | 44 126,04 € | 974 370,90 € |
| Année 25 | 145 860,55 € | 38 137,01 € | 828 510,35 € |
| Année 26 | 152 106,00 € | 31 891,56 € | 676 404,35 € |
| Année 27 | 158 618,86 € | 25 378,70 € | 517 785,49 € |
| Année 28 | 165 410,63 € | 18 586,93 € | 352 374,86 € |
| Année 29 | 172 493,17 € | 11 504,39 € | 179 881,69 € |
| Année 30 | 179 881,69 € | 4 118,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 135 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 626 € pour cette enveloppe de financement.