Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 185 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 577,64 € | 15 577,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 205 € / mois | 44 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 840 € | 3 440 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 638 € | 3 265 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 185 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 175,65 € | 132 756,03 € | 3 131 324,35 € |
| Année 2 | 56 495,36 € | 130 436,32 € | 3 074 828,99 € |
| Année 3 | 58 914,38 € | 128 017,30 € | 3 015 914,61 € |
| Année 4 | 61 436,98 € | 125 494,70 € | 2 954 477,63 € |
| Année 5 | 64 067,59 € | 122 864,09 € | 2 890 410,04 € |
| Année 6 | 66 810,83 € | 120 120,85 € | 2 823 599,21 € |
| Année 7 | 69 671,54 € | 117 260,14 € | 2 753 927,67 € |
| Année 8 | 72 654,73 € | 114 276,95 € | 2 681 272,94 € |
| Année 9 | 75 765,65 € | 111 166,03 € | 2 605 507,29 € |
| Année 10 | 79 009,79 € | 107 921,89 € | 2 526 497,50 € |
| Année 11 | 82 392,84 € | 104 538,84 € | 2 444 104,66 € |
| Année 12 | 85 920,74 € | 101 010,94 € | 2 358 183,92 € |
| Année 13 | 89 599,70 € | 97 331,98 € | 2 268 584,22 € |
| Année 14 | 93 436,17 € | 93 495,51 € | 2 175 148,05 € |
| Année 15 | 97 436,92 € | 89 494,76 € | 2 077 711,13 € |
| Année 16 | 101 608,97 € | 85 322,71 € | 1 976 102,16 € |
| Année 17 | 105 959,68 € | 80 972,00 € | 1 870 142,48 € |
| Année 18 | 110 496,65 € | 76 435,03 € | 1 759 645,83 € |
| Année 19 | 115 227,90 € | 71 703,78 € | 1 644 417,93 € |
| Année 20 | 120 161,72 € | 66 769,96 € | 1 524 256,21 € |
| Année 21 | 125 306,81 € | 61 624,87 € | 1 398 949,40 € |
| Année 22 | 130 672,20 € | 56 259,48 € | 1 268 277,20 € |
| Année 23 | 136 267,34 € | 50 664,34 € | 1 132 009,86 € |
| Année 24 | 142 102,03 € | 44 829,65 € | 989 907,83 € |
| Année 25 | 148 186,55 € | 38 745,13 € | 841 721,28 € |
| Année 26 | 154 531,60 € | 32 400,08 € | 687 189,68 € |
| Année 27 | 161 148,34 € | 25 783,34 € | 526 041,34 € |
| Année 28 | 168 048,38 € | 18 883,30 € | 357 992,96 € |
| Année 29 | 175 243,89 € | 11 687,79 € | 182 749,07 € |
| Année 30 | 182 749,07 € | 4 184,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 185 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.