Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 085 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 088,62 € | 15 088,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 723 € / mois | 43 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 840 € | 3 332 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 138 € | 3 162 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 085 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 474,93 € | 128 588,51 € | 3 033 025,07 € |
| Année 2 | 54 721,80 € | 126 341,64 € | 2 978 303,27 € |
| Année 3 | 57 064,90 € | 123 998,54 € | 2 921 238,37 € |
| Année 4 | 59 508,29 € | 121 555,15 € | 2 861 730,08 € |
| Année 5 | 62 056,31 € | 119 007,13 € | 2 799 673,77 € |
| Année 6 | 64 713,44 € | 116 350,00 € | 2 734 960,33 € |
| Année 7 | 67 484,34 € | 113 579,10 € | 2 667 475,99 € |
| Année 8 | 70 373,89 € | 110 689,55 € | 2 597 102,10 € |
| Année 9 | 73 387,16 € | 107 676,28 € | 2 523 714,94 € |
| Année 10 | 76 529,46 € | 104 533,98 € | 2 447 185,48 € |
| Année 11 | 79 806,29 € | 101 257,15 € | 2 367 379,19 € |
| Année 12 | 83 223,44 € | 97 840,00 € | 2 284 155,75 € |
| Année 13 | 86 786,88 € | 94 276,56 € | 2 197 368,87 € |
| Année 14 | 90 502,93 € | 90 560,51 € | 2 106 865,94 € |
| Année 15 | 94 378,09 € | 86 685,35 € | 2 012 487,85 € |
| Année 16 | 98 419,17 € | 82 644,27 € | 1 914 068,68 € |
| Année 17 | 102 633,31 € | 78 430,13 € | 1 811 435,37 € |
| Année 18 | 107 027,85 € | 74 035,59 € | 1 704 407,52 € |
| Année 19 | 111 610,54 € | 69 452,90 € | 1 592 796,98 € |
| Année 20 | 116 389,51 € | 64 673,93 € | 1 476 407,47 € |
| Année 21 | 121 373,05 € | 59 690,39 € | 1 355 034,42 € |
| Année 22 | 126 570,03 € | 54 493,41 € | 1 228 464,39 € |
| Année 23 | 131 989,52 € | 49 073,92 € | 1 096 474,87 € |
| Année 24 | 137 641,04 € | 43 422,40 € | 958 833,83 € |
| Année 25 | 143 534,54 € | 37 528,90 € | 815 299,29 € |
| Année 26 | 149 680,41 € | 31 383,03 € | 665 618,88 € |
| Année 27 | 156 089,41 € | 24 974,03 € | 509 529,47 € |
| Année 28 | 162 772,86 € | 18 290,58 € | 346 756,61 € |
| Année 29 | 169 742,47 € | 11 320,97 € | 177 014,14 € |
| Année 30 | 177 014,14 € | 4 052,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 085 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 110 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.