Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 140 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 146,29 € | 16 146,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 928 € / mois | 46 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 240 € | 3 391 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 513 € | 3 219 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 140 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 306,47 € | 116 449,01 € | 3 063 193,53 € |
| Année 2 | 80 255,79 € | 113 499,69 € | 2 982 937,74 € |
| Année 3 | 83 317,65 € | 110 437,83 € | 2 899 620,09 € |
| Année 4 | 86 496,33 € | 107 259,15 € | 2 813 123,76 € |
| Année 5 | 89 796,26 € | 103 959,22 € | 2 723 327,50 € |
| Année 6 | 93 222,13 € | 100 533,35 € | 2 630 105,37 € |
| Année 7 | 96 778,66 € | 96 976,82 € | 2 533 326,71 € |
| Année 8 | 100 470,90 € | 93 284,58 € | 2 432 855,81 € |
| Année 9 | 104 304,00 € | 89 451,48 € | 2 328 551,81 € |
| Année 10 | 108 283,34 € | 85 472,14 € | 2 220 268,47 € |
| Année 11 | 112 414,48 € | 81 341,00 € | 2 107 853,99 € |
| Année 12 | 116 703,25 € | 77 052,23 € | 1 991 150,74 € |
| Année 13 | 121 155,62 € | 72 599,86 € | 1 869 995,12 € |
| Année 14 | 125 777,85 € | 67 977,63 € | 1 744 217,27 € |
| Année 15 | 130 576,43 € | 63 179,05 € | 1 613 640,84 € |
| Année 16 | 135 558,09 € | 58 197,39 € | 1 478 082,75 € |
| Année 17 | 140 729,82 € | 53 025,66 € | 1 337 352,93 € |
| Année 18 | 146 098,83 € | 47 656,65 € | 1 191 254,10 € |
| Année 19 | 151 672,70 € | 42 082,78 € | 1 039 581,40 € |
| Année 20 | 157 459,22 € | 36 296,26 € | 882 122,18 € |
| Année 21 | 163 466,48 € | 30 289,00 € | 718 655,70 € |
| Année 22 | 169 702,94 € | 24 052,54 € | 548 952,76 € |
| Année 23 | 176 177,33 € | 17 578,15 € | 372 775,43 € |
| Année 24 | 182 898,71 € | 10 856,77 € | 189 876,72 € |
| Année 25 | 189 876,72 € | 3 878,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 140 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 132 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.