Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 150 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 406,49 € | 15 406,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 686 € / mois | 44 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 040 € | 3 402 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 763 € | 3 229 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 150 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 580,50 € | 131 297,38 € | 3 096 919,50 € |
| Année 2 | 55 874,71 € | 129 003,17 € | 3 041 044,79 € |
| Année 3 | 58 267,15 € | 126 610,73 € | 2 982 777,64 € |
| Année 4 | 60 762,04 € | 124 115,84 € | 2 922 015,60 € |
| Année 5 | 63 363,74 € | 121 514,14 € | 2 858 651,86 € |
| Année 6 | 66 076,85 € | 118 801,03 € | 2 792 575,01 € |
| Année 7 | 68 906,13 € | 115 971,75 € | 2 723 668,88 € |
| Année 8 | 71 856,55 € | 113 021,33 € | 2 651 812,33 € |
| Année 9 | 74 933,33 € | 109 944,55 € | 2 576 879,00 € |
| Année 10 | 78 141,82 € | 106 736,06 € | 2 498 737,18 € |
| Année 11 | 81 487,68 € | 103 390,20 € | 2 417 249,50 € |
| Année 12 | 84 976,83 € | 99 901,05 € | 2 332 272,67 € |
| Année 13 | 88 615,38 € | 96 262,50 € | 2 243 657,29 € |
| Année 14 | 92 409,70 € | 92 468,18 € | 2 151 247,59 € |
| Année 15 | 96 366,49 € | 88 511,39 € | 2 054 881,10 € |
| Année 16 | 100 492,72 € | 84 385,16 € | 1 954 388,38 € |
| Année 17 | 104 795,61 € | 80 082,27 € | 1 849 592,77 € |
| Année 18 | 109 282,75 € | 75 595,13 € | 1 740 310,02 € |
| Année 19 | 113 962,02 € | 70 915,86 € | 1 626 348,00 € |
| Année 20 | 118 841,67 € | 66 036,21 € | 1 507 506,33 € |
| Année 21 | 123 930,20 € | 60 947,68 € | 1 383 576,13 € |
| Année 22 | 129 236,65 € | 55 641,23 € | 1 254 339,48 € |
| Année 23 | 134 770,30 € | 50 107,58 € | 1 119 569,18 € |
| Année 24 | 140 540,92 € | 44 336,96 € | 979 028,26 € |
| Année 25 | 146 558,58 € | 38 319,30 € | 832 469,68 € |
| Année 26 | 152 833,95 € | 32 043,93 € | 679 635,73 € |
| Année 27 | 159 377,97 € | 25 499,91 € | 520 257,76 € |
| Année 28 | 166 202,23 € | 18 675,65 € | 354 055,53 € |
| Année 29 | 173 318,65 € | 11 559,23 € | 180 736,88 € |
| Année 30 | 180 736,88 € | 4 138,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 150 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 315 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 019 €.