Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 250 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 895,50 € | 15 895,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 168 € / mois | 45 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 040 € | 3 510 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 263 € | 3 331 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 250 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 250 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 281,12 € | 135 464,88 € | 3 195 218,88 € |
| Année 2 | 57 648,12 € | 133 097,88 € | 3 137 570,76 € |
| Année 3 | 60 116,51 € | 130 629,49 € | 3 077 454,25 € |
| Année 4 | 62 690,58 € | 128 055,42 € | 3 014 763,67 € |
| Année 5 | 65 374,84 € | 125 371,16 € | 2 949 388,83 € |
| Année 6 | 68 174,09 € | 122 571,91 € | 2 881 214,74 € |
| Année 7 | 71 093,18 € | 119 652,82 € | 2 810 121,56 € |
| Année 8 | 74 137,21 € | 116 608,79 € | 2 735 984,35 € |
| Année 9 | 77 311,63 € | 113 434,37 € | 2 658 672,72 € |
| Année 10 | 80 621,98 € | 110 124,02 € | 2 578 050,74 € |
| Année 11 | 84 074,04 € | 106 671,96 € | 2 493 976,70 € |
| Année 12 | 87 673,92 € | 103 072,08 € | 2 406 302,78 € |
| Année 13 | 91 427,96 € | 99 318,04 € | 2 314 874,82 € |
| Année 14 | 95 342,72 € | 95 403,28 € | 2 219 532,10 € |
| Année 15 | 99 425,11 € | 91 320,89 € | 2 120 106,99 € |
| Année 16 | 103 682,30 € | 87 063,70 € | 2 016 424,69 € |
| Année 17 | 108 121,75 € | 82 624,25 € | 1 908 302,94 € |
| Année 18 | 112 751,32 € | 77 994,68 € | 1 795 551,62 € |
| Année 19 | 117 579,09 € | 73 166,91 € | 1 677 972,53 € |
| Année 20 | 122 613,59 € | 68 132,41 € | 1 555 358,94 € |
| Année 21 | 127 863,65 € | 62 882,35 € | 1 427 495,29 € |
| Année 22 | 133 338,53 € | 57 407,47 € | 1 294 156,76 € |
| Année 23 | 139 047,80 € | 51 698,20 € | 1 155 108,96 € |
| Année 24 | 145 001,58 € | 45 744,42 € | 1 010 107,38 € |
| Année 25 | 151 210,26 € | 39 535,74 € | 858 897,12 € |
| Année 26 | 157 684,77 € | 33 061,23 € | 701 212,35 € |
| Année 27 | 164 436,51 € | 26 309,49 € | 536 775,84 € |
| Année 28 | 171 477,35 € | 19 268,65 € | 365 298,49 € |
| Année 29 | 178 819,68 € | 11 926,32 € | 186 478,81 € |
| Année 30 | 186 478,81 € | 4 269,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 250 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 416 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 325 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.