Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 152 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 660,73 € | 22 660,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 669 € / mois | 64 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 200 € | 3 404 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 813 € | 3 231 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 705,48 € | 110 223,28 € | 2 990 794,52 € |
| Année 2 | 167 590,46 € | 104 338,30 € | 2 823 204,06 € |
| Année 3 | 173 689,61 € | 98 239,15 € | 2 649 514,45 € |
| Année 4 | 180 010,76 € | 91 918,00 € | 2 469 503,69 € |
| Année 5 | 186 561,94 € | 85 366,82 € | 2 282 941,75 € |
| Année 6 | 193 351,54 € | 78 577,22 € | 2 089 590,21 € |
| Année 7 | 200 388,26 € | 71 540,50 € | 1 889 201,95 € |
| Année 8 | 207 681,02 € | 64 247,74 € | 1 681 520,93 € |
| Année 9 | 215 239,23 € | 56 689,53 € | 1 466 281,70 € |
| Année 10 | 223 072,50 € | 48 856,26 € | 1 243 209,20 € |
| Année 11 | 231 190,84 € | 40 737,92 € | 1 012 018,36 € |
| Année 12 | 239 604,62 € | 32 324,14 € | 772 413,74 € |
| Année 13 | 248 324,63 € | 23 604,13 € | 524 089,11 € |
| Année 14 | 257 362,01 € | 14 566,75 € | 266 727,10 € |
| Année 15 | 266 727,10 € | 5 200,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 152 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 745 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.