Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 152 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 576,16 € | 18 576,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 291 € / mois | 53 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 200 € | 3 404 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 813 € | 3 231 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 152 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 723,56 € | 114 190,36 € | 3 043 776,44 € |
| Année 2 | 112 792,75 € | 110 121,17 € | 2 930 983,69 € |
| Année 3 | 117 014,26 € | 105 899,66 € | 2 813 969,43 € |
| Année 4 | 121 393,76 € | 101 520,16 € | 2 692 575,67 € |
| Année 5 | 125 937,18 € | 96 976,74 € | 2 566 638,49 € |
| Année 6 | 130 650,63 € | 92 263,29 € | 2 435 987,86 € |
| Année 7 | 135 540,52 € | 87 373,40 € | 2 300 447,34 € |
| Année 8 | 140 613,42 € | 82 300,50 € | 2 159 833,92 € |
| Année 9 | 145 876,14 € | 77 037,78 € | 2 013 957,78 € |
| Année 10 | 151 335,86 € | 71 578,06 € | 1 862 621,92 € |
| Année 11 | 156 999,93 € | 65 913,99 € | 1 705 621,99 € |
| Année 12 | 162 875,97 € | 60 037,95 € | 1 542 746,02 € |
| Année 13 | 168 971,96 € | 53 941,96 € | 1 373 774,06 € |
| Année 14 | 175 296,07 € | 47 617,85 € | 1 198 477,99 € |
| Année 15 | 181 856,89 € | 41 057,03 € | 1 016 621,10 € |
| Année 16 | 188 663,28 € | 34 250,64 € | 827 957,82 € |
| Année 17 | 195 724,39 € | 27 189,53 € | 632 233,43 € |
| Année 18 | 203 049,78 € | 19 864,14 € | 429 183,65 € |
| Année 19 | 210 649,37 € | 12 264,55 € | 218 534,28 € |
| Année 20 | 218 534,28 € | 4 380,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 152 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 315 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.