Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 181 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 354,51 € | 16 354,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 559 € / mois | 46 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 480 € | 3 435 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 525 € | 3 260 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 181 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 303,36 € | 117 950,76 € | 3 102 696,64 € |
| Année 2 | 81 290,72 € | 114 963,40 € | 3 021 405,92 € |
| Année 3 | 84 392,09 € | 111 862,03 € | 2 937 013,83 € |
| Année 4 | 87 611,74 € | 108 642,38 € | 2 849 402,09 € |
| Année 5 | 90 954,25 € | 105 299,87 € | 2 758 447,84 € |
| Année 6 | 94 424,28 € | 101 829,84 € | 2 664 023,56 € |
| Année 7 | 98 026,69 € | 98 227,43 € | 2 565 996,87 € |
| Année 8 | 101 766,53 € | 94 487,59 € | 2 464 230,34 € |
| Année 9 | 105 649,05 € | 90 605,07 € | 2 358 581,29 € |
| Année 10 | 109 679,69 € | 86 574,43 € | 2 248 901,60 € |
| Année 11 | 113 864,12 € | 82 390,00 € | 2 135 037,48 € |
| Année 12 | 118 208,21 € | 78 045,91 € | 2 016 829,27 € |
| Année 13 | 122 717,98 € | 73 536,14 € | 1 894 111,29 € |
| Année 14 | 127 399,83 € | 68 854,29 € | 1 766 711,46 € |
| Année 15 | 132 260,30 € | 63 993,82 € | 1 634 451,16 € |
| Année 16 | 137 306,20 € | 58 947,92 € | 1 497 144,96 € |
| Année 17 | 142 544,60 € | 53 709,52 € | 1 354 600,36 € |
| Année 18 | 147 982,86 € | 48 271,26 € | 1 206 617,50 € |
| Année 19 | 153 628,61 € | 42 625,51 € | 1 052 988,89 € |
| Année 20 | 159 489,74 € | 36 764,38 € | 893 499,15 € |
| Année 21 | 165 574,49 € | 30 679,63 € | 727 924,66 € |
| Année 22 | 171 891,35 € | 24 362,77 € | 556 033,31 € |
| Année 23 | 178 449,23 € | 17 804,89 € | 377 584,08 € |
| Année 24 | 185 257,30 € | 10 996,82 € | 192 326,78 € |
| Année 25 | 192 326,78 € | 3 929,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 181 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 254 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 727 €.