Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 204 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 670,56 € | 15 670,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 487 € / mois | 44 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 256 360 € | 3 460 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 113 € | 3 284 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 204 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 498,89 € | 133 547,83 € | 3 150 001,11 € |
| Année 2 | 56 832,43 € | 131 214,29 € | 3 093 168,68 € |
| Année 3 | 59 265,86 € | 128 780,86 € | 3 033 902,82 € |
| Année 4 | 61 803,52 € | 126 243,20 € | 2 972 099,30 € |
| Année 5 | 64 449,81 € | 123 596,91 € | 2 907 649,49 € |
| Année 6 | 67 209,43 € | 120 837,29 € | 2 840 440,06 € |
| Année 7 | 70 087,20 € | 117 959,52 € | 2 770 352,86 € |
| Année 8 | 73 088,20 € | 114 958,52 € | 2 697 264,66 € |
| Année 9 | 76 217,68 € | 111 829,04 € | 2 621 046,98 € |
| Année 10 | 79 481,17 € | 108 565,55 € | 2 541 565,81 € |
| Année 11 | 82 884,41 € | 105 162,31 € | 2 458 681,40 € |
| Année 12 | 86 433,35 € | 101 613,37 € | 2 372 248,05 € |
| Année 13 | 90 134,24 € | 97 912,48 € | 2 282 113,81 € |
| Année 14 | 93 993,62 € | 94 053,10 € | 2 188 120,19 € |
| Année 15 | 98 018,23 € | 90 028,49 € | 2 090 101,96 € |
| Année 16 | 102 215,18 € | 85 831,54 € | 1 987 886,78 € |
| Année 17 | 106 591,84 € | 81 454,88 € | 1 881 294,94 € |
| Année 18 | 111 155,89 € | 76 890,83 € | 1 770 139,05 € |
| Année 19 | 115 915,34 € | 72 131,38 € | 1 654 223,71 € |
| Année 20 | 120 878,62 € | 67 168,10 € | 1 533 345,09 € |
| Année 21 | 126 054,42 € | 61 992,30 € | 1 407 290,67 € |
| Année 22 | 131 451,80 € | 56 594,92 € | 1 275 838,87 € |
| Année 23 | 137 080,31 € | 50 966,41 € | 1 138 758,56 € |
| Année 24 | 142 949,82 € | 45 096,90 € | 995 808,74 € |
| Année 25 | 149 070,64 € | 38 976,08 € | 846 738,10 € |
| Année 26 | 155 453,56 € | 32 593,16 € | 691 284,54 € |
| Année 27 | 162 109,74 € | 25 936,98 € | 529 174,80 € |
| Année 28 | 169 050,98 € | 18 995,74 € | 360 123,82 € |
| Année 29 | 176 289,40 € | 11 757,32 € | 183 834,42 € |
| Année 30 | 183 834,42 € | 4 208,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 204 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 256 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 113 € (2,5%).