Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 320 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 647,79 € | 1 647,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 993 € / mois | 4 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 25 640 € | 346 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 013 € | 328 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 320 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 889,41 € | 11 884,07 € | 312 610,59 € |
| Année 2 | 8 190,41 € | 11 583,07 € | 304 420,18 € |
| Année 3 | 8 502,89 € | 11 270,59 € | 295 917,29 € |
| Année 4 | 8 827,27 € | 10 946,21 € | 287 090,02 € |
| Année 5 | 9 164,04 € | 10 609,44 € | 277 925,98 € |
| Année 6 | 9 513,67 € | 10 259,81 € | 268 412,31 € |
| Année 7 | 9 876,63 € | 9 896,85 € | 258 535,68 € |
| Année 8 | 10 253,41 € | 9 520,07 € | 248 282,27 € |
| Année 9 | 10 644,62 € | 9 128,86 € | 237 637,65 € |
| Année 10 | 11 050,71 € | 8 722,77 € | 226 586,94 € |
| Année 11 | 11 472,33 € | 8 301,15 € | 215 114,61 € |
| Année 12 | 11 910,01 € | 7 863,47 € | 203 204,60 € |
| Année 13 | 12 364,38 € | 7 409,10 € | 190 840,22 € |
| Année 14 | 12 836,11 € | 6 937,37 € | 178 004,11 € |
| Année 15 | 13 325,82 € | 6 447,66 € | 164 678,29 € |
| Année 16 | 13 834,20 € | 5 939,28 € | 150 844,09 € |
| Année 17 | 14 362,03 € | 5 411,45 € | 136 482,06 € |
| Année 18 | 14 909,93 € | 4 863,55 € | 121 572,13 € |
| Année 19 | 15 478,77 € | 4 294,71 € | 106 093,36 € |
| Année 20 | 16 069,30 € | 3 704,18 € | 90 024,06 € |
| Année 21 | 16 682,37 € | 3 091,11 € | 73 341,69 € |
| Année 22 | 17 318,82 € | 2 454,66 € | 56 022,87 € |
| Année 23 | 17 979,55 € | 1 793,93 € | 38 043,32 € |
| Année 24 | 18 665,50 € | 1 107,98 € | 19 377,82 € |
| Année 25 | 19 377,82 € | 395,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 320 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 708 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.