Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 320 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 567,30 € | 1 567,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 749 € / mois | 4 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 25 640 € | 346 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 013 € | 328 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 320 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 450,72 € | 13 356,88 € | 315 049,28 € |
| Année 2 | 5 684,13 € | 13 123,47 € | 309 365,15 € |
| Année 3 | 5 927,52 € | 12 880,08 € | 303 437,63 € |
| Année 4 | 6 181,31 € | 12 626,29 € | 297 256,32 € |
| Année 5 | 6 445,99 € | 12 361,61 € | 290 810,33 € |
| Année 6 | 6 721,99 € | 12 085,61 € | 284 088,34 € |
| Année 7 | 7 009,80 € | 11 797,80 € | 277 078,54 € |
| Année 8 | 7 309,96 € | 11 497,64 € | 269 768,58 € |
| Année 9 | 7 622,95 € | 11 184,65 € | 262 145,63 € |
| Année 10 | 7 949,36 € | 10 858,24 € | 254 196,27 € |
| Année 11 | 8 289,71 € | 10 517,89 € | 245 906,56 € |
| Année 12 | 8 644,67 € | 10 162,93 € | 237 261,89 € |
| Année 13 | 9 014,81 € | 9 792,79 € | 228 247,08 € |
| Année 14 | 9 400,81 € | 9 406,79 € | 218 846,27 € |
| Année 15 | 9 803,35 € | 9 004,25 € | 209 042,92 € |
| Année 16 | 10 223,09 € | 8 584,51 € | 198 819,83 € |
| Année 17 | 10 660,83 € | 8 146,77 € | 188 159,00 € |
| Année 18 | 11 117,30 € | 7 690,30 € | 177 041,70 € |
| Année 19 | 11 593,33 € | 7 214,27 € | 165 448,37 € |
| Année 20 | 12 089,74 € | 6 717,86 € | 153 358,63 € |
| Année 21 | 12 607,40 € | 6 200,20 € | 140 751,23 € |
| Année 22 | 13 147,22 € | 5 660,38 € | 127 604,01 € |
| Année 23 | 13 710,16 € | 5 097,44 € | 113 893,85 € |
| Année 24 | 14 297,21 € | 4 510,39 € | 99 596,64 € |
| Année 25 | 14 909,37 € | 3 898,23 € | 84 687,27 € |
| Année 26 | 15 547,76 € | 3 259,84 € | 69 139,51 € |
| Année 27 | 16 213,50 € | 2 594,10 € | 52 926,01 € |
| Année 28 | 16 907,72 € | 1 899,88 € | 36 018,29 € |
| Année 29 | 17 631,67 € | 1 175,93 € | 18 386,62 € |
| Année 30 | 18 386,62 € | 420,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 320 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 478 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.