Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 225 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 773,25 € | 15 773,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 798 € / mois | 45 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 040 € | 3 483 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 638 € | 3 306 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 225 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 225 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 855,99 € | 134 423,01 € | 3 170 644,01 € |
| Année 2 | 57 204,83 € | 132 074,17 € | 3 113 439,18 € |
| Année 3 | 59 654,20 € | 129 624,80 € | 3 053 784,98 € |
| Année 4 | 62 208,49 € | 127 070,51 € | 2 991 576,49 € |
| Année 5 | 64 872,13 € | 124 406,87 € | 2 926 704,36 € |
| Année 6 | 67 649,82 € | 121 629,18 € | 2 859 054,54 € |
| Année 7 | 70 546,45 € | 118 732,55 € | 2 788 508,09 € |
| Année 8 | 73 567,10 € | 115 711,90 € | 2 714 940,99 € |
| Année 9 | 76 717,10 € | 112 561,90 € | 2 638 223,89 € |
| Année 10 | 80 001,98 € | 109 277,02 € | 2 558 221,91 € |
| Année 11 | 83 427,49 € | 105 851,51 € | 2 474 794,42 € |
| Année 12 | 86 999,69 € | 102 279,31 € | 2 387 794,73 € |
| Année 13 | 90 724,85 € | 98 554,15 € | 2 297 069,88 € |
| Année 14 | 94 609,50 € | 94 669,50 € | 2 202 460,38 € |
| Année 15 | 98 660,49 € | 90 618,51 € | 2 103 799,89 € |
| Année 16 | 102 884,94 € | 86 394,06 € | 2 000 914,95 € |
| Année 17 | 107 290,28 € | 81 988,72 € | 1 893 624,67 € |
| Année 18 | 111 884,24 € | 77 394,76 € | 1 781 740,43 € |
| Année 19 | 116 674,90 € | 72 604,10 € | 1 665 065,53 € |
| Année 20 | 121 670,67 € | 67 608,33 € | 1 543 394,86 € |
| Année 21 | 126 880,38 € | 62 398,62 € | 1 416 514,48 € |
| Année 22 | 132 313,14 € | 56 965,86 € | 1 284 201,34 € |
| Année 23 | 137 978,54 € | 51 300,46 € | 1 146 222,80 € |
| Année 24 | 143 886,49 € | 45 392,51 € | 1 002 336,31 € |
| Année 25 | 150 047,43 € | 39 231,57 € | 852 288,88 € |
| Année 26 | 156 472,15 € | 32 806,85 € | 695 816,73 € |
| Année 27 | 163 171,97 € | 26 107,03 € | 532 644,76 € |
| Année 28 | 170 158,67 € | 19 120,33 € | 362 486,09 € |
| Année 29 | 177 444,53 € | 11 834,47 € | 185 041,56 € |
| Année 30 | 185 041,56 € | 4 236,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 225 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 258 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 638 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.