Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 175 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 528,74 € | 15 528,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 057 € / mois | 44 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 040 € | 3 429 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 388 € | 3 254 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 175 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 005,62 € | 132 339,26 € | 3 121 494,38 € |
| Année 2 | 56 318,04 € | 130 026,84 € | 3 065 176,34 € |
| Année 3 | 58 729,47 € | 127 615,41 € | 3 006 446,87 € |
| Année 4 | 61 244,15 € | 125 100,73 € | 2 945 202,72 € |
| Année 5 | 63 866,49 € | 122 478,39 € | 2 881 336,23 € |
| Année 6 | 66 601,12 € | 119 743,76 € | 2 814 735,11 € |
| Année 7 | 69 452,88 € | 116 892,00 € | 2 745 282,23 € |
| Année 8 | 72 426,67 € | 113 918,21 € | 2 672 855,56 € |
| Année 9 | 75 527,85 € | 110 817,03 € | 2 597 327,71 € |
| Année 10 | 78 761,80 € | 107 583,08 € | 2 518 565,91 € |
| Année 11 | 82 134,24 € | 104 210,64 € | 2 436 431,67 € |
| Année 12 | 85 651,04 € | 100 693,84 € | 2 350 780,63 € |
| Année 13 | 89 318,47 € | 97 026,41 € | 2 261 462,16 € |
| Année 14 | 93 142,90 € | 93 201,98 € | 2 168 319,26 € |
| Année 15 | 97 131,08 € | 89 213,80 € | 2 071 188,18 € |
| Année 16 | 101 290,04 € | 85 054,84 € | 1 969 898,14 € |
| Année 17 | 105 627,09 € | 80 717,79 € | 1 864 271,05 € |
| Année 18 | 110 149,81 € | 76 195,07 € | 1 754 121,24 € |
| Année 19 | 114 866,23 € | 71 478,65 € | 1 639 255,01 € |
| Année 20 | 119 784,58 € | 66 560,30 € | 1 519 470,43 € |
| Année 21 | 124 913,50 € | 61 431,38 € | 1 394 556,93 € |
| Année 22 | 130 262,06 € | 56 082,82 € | 1 264 294,87 € |
| Année 23 | 135 839,63 € | 50 505,25 € | 1 128 455,24 € |
| Année 24 | 141 656,00 € | 44 688,88 € | 986 799,24 € |
| Année 25 | 147 721,41 € | 38 623,47 € | 839 077,83 € |
| Année 26 | 154 046,55 € | 32 298,33 € | 685 031,28 € |
| Année 27 | 160 642,53 € | 25 702,35 € | 524 388,75 € |
| Année 28 | 167 520,93 € | 18 823,95 € | 356 867,82 € |
| Année 29 | 174 693,82 € | 11 651,06 € | 182 174,00 € |
| Année 30 | 182 174,00 € | 4 171,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 175 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 317 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 368 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 106 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.