Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 254 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 393,92 € | 23 393,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 891 € / mois | 66 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 360 € | 3 514 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 363 € | 3 335 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 254 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 937,44 € | 113 789,60 € | 3 087 562,56 € |
| Année 2 | 173 012,83 € | 107 714,21 € | 2 914 549,73 € |
| Année 3 | 179 309,34 € | 101 417,70 € | 2 735 240,39 € |
| Année 4 | 185 834,99 € | 94 892,05 € | 2 549 405,40 € |
| Année 5 | 192 598,14 € | 88 128,90 € | 2 356 807,26 € |
| Année 6 | 199 607,44 € | 81 119,60 € | 2 157 199,82 € |
| Année 7 | 206 871,79 € | 73 855,25 € | 1 950 328,03 € |
| Année 8 | 214 400,54 € | 66 326,50 € | 1 735 927,49 € |
| Année 9 | 222 203,28 € | 58 523,76 € | 1 513 724,21 € |
| Année 10 | 230 290,00 € | 50 437,04 € | 1 283 434,21 € |
| Année 11 | 238 671,02 € | 42 056,02 € | 1 044 763,19 € |
| Année 12 | 247 357,02 € | 33 370,02 € | 797 406,17 € |
| Année 13 | 256 359,17 € | 24 367,87 € | 541 047,00 € |
| Année 14 | 265 688,92 € | 15 038,12 € | 275 358,08 € |
| Année 15 | 275 358,08 € | 5 368,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 254 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 325 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 840 €.