Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 277 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 559,25 € | 23 559,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 392 € / mois | 67 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 200 € | 3 539 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 938 € | 3 359 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 277 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 117,22 € | 114 593,78 € | 3 109 382,78 € |
| Année 2 | 174 235,55 € | 108 475,45 € | 2 935 147,23 € |
| Année 3 | 180 576,59 € | 102 134,41 € | 2 754 570,64 € |
| Année 4 | 187 148,35 € | 95 562,65 € | 2 567 422,29 € |
| Année 5 | 193 959,27 € | 88 751,73 € | 2 373 463,02 € |
| Année 6 | 201 018,10 € | 81 692,90 € | 2 172 444,92 € |
| Année 7 | 208 333,81 € | 74 377,19 € | 1 964 111,11 € |
| Année 8 | 215 915,78 € | 66 795,22 € | 1 748 195,33 € |
| Année 9 | 223 773,66 € | 58 937,34 € | 1 524 421,67 € |
| Année 10 | 231 917,52 € | 50 793,48 € | 1 292 504,15 € |
| Année 11 | 240 357,78 € | 42 353,22 € | 1 052 146,37 € |
| Année 12 | 249 105,18 € | 33 605,82 € | 803 041,19 € |
| Année 13 | 258 170,93 € | 24 540,07 € | 544 870,26 € |
| Année 14 | 267 566,64 € | 15 144,36 € | 277 303,62 € |
| Année 15 | 277 303,62 € | 5 406,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 277 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 312 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 262 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 938 € (2,5%).