Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 377 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 278,06 € | 24 278,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 570 € / mois | 69 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 200 € | 3 647 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 438 € | 3 461 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 246,55 € | 118 090,17 € | 3 204 253,45 € |
| Année 2 | 179 551,55 € | 111 785,17 € | 3 024 701,90 € |
| Année 3 | 186 086,04 € | 105 250,68 € | 2 838 615,86 € |
| Année 4 | 192 858,34 € | 98 478,38 € | 2 645 757,52 € |
| Année 5 | 199 877,06 € | 91 459,66 € | 2 445 880,46 € |
| Année 6 | 207 151,26 € | 84 185,46 € | 2 238 729,20 € |
| Année 7 | 214 690,18 € | 76 646,54 € | 2 024 039,02 € |
| Année 8 | 222 503,47 € | 68 833,25 € | 1 801 535,55 € |
| Année 9 | 230 601,09 € | 60 735,63 € | 1 570 934,46 € |
| Année 10 | 238 993,45 € | 52 343,27 € | 1 331 941,01 € |
| Année 11 | 247 691,20 € | 43 645,52 € | 1 084 249,81 € |
| Année 12 | 256 705,51 € | 34 631,21 € | 827 544,30 € |
| Année 13 | 266 047,86 € | 25 288,86 € | 561 496,44 € |
| Année 14 | 275 730,22 € | 15 606,50 € | 285 766,22 € |
| Année 15 | 285 766,22 € | 5 571,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 377 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.