Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 377 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 516,56 € | 16 516,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 050 € / mois | 47 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 200 € | 3 647 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 438 € | 3 461 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 377 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 441,09 € | 140 757,63 € | 3 320 058,91 € |
| Année 2 | 59 900,60 € | 138 298,12 € | 3 260 158,31 € |
| Année 3 | 62 465,44 € | 135 733,28 € | 3 197 692,87 € |
| Année 4 | 65 140,07 € | 133 058,65 € | 3 132 552,80 € |
| Année 5 | 67 929,25 € | 130 269,47 € | 3 064 623,55 € |
| Année 6 | 70 837,83 € | 127 360,89 € | 2 993 785,72 € |
| Année 7 | 73 870,96 € | 124 327,76 € | 2 919 914,76 € |
| Année 8 | 77 033,98 € | 121 164,74 € | 2 842 880,78 € |
| Année 9 | 80 332,44 € | 117 866,28 € | 2 762 548,34 € |
| Année 10 | 83 772,11 € | 114 426,61 € | 2 678 776,23 € |
| Année 11 | 87 359,05 € | 110 839,67 € | 2 591 417,18 € |
| Année 12 | 91 099,58 € | 107 099,14 € | 2 500 317,60 € |
| Année 13 | 95 000,30 € | 103 198,42 € | 2 405 317,30 € |
| Année 14 | 99 068,01 € | 99 130,71 € | 2 306 249,29 € |
| Année 15 | 103 309,92 € | 94 888,80 € | 2 202 939,37 € |
| Année 16 | 107 733,42 € | 90 465,30 € | 2 095 205,95 € |
| Année 17 | 112 346,37 € | 85 852,35 € | 1 982 859,58 € |
| Année 18 | 117 156,81 € | 81 041,91 € | 1 865 702,77 € |
| Année 19 | 122 173,23 € | 76 025,49 € | 1 743 529,54 € |
| Année 20 | 127 404,45 € | 70 794,27 € | 1 616 125,09 € |
| Année 21 | 132 859,65 € | 65 339,07 € | 1 483 265,44 € |
| Année 22 | 138 548,45 € | 59 650,27 € | 1 344 716,99 € |
| Année 23 | 144 480,81 € | 53 717,91 € | 1 200 236,18 € |
| Année 24 | 150 667,18 € | 47 531,54 € | 1 049 569,00 € |
| Année 25 | 157 118,46 € | 41 080,26 € | 892 450,54 € |
| Année 26 | 163 845,96 € | 34 352,76 € | 728 604,58 € |
| Année 27 | 170 861,52 € | 27 337,20 € | 557 743,06 € |
| Année 28 | 178 177,46 € | 20 021,26 € | 379 565,60 € |
| Année 29 | 185 806,65 € | 12 392,07 € | 193 758,95 € |
| Année 30 | 193 758,95 € | 4 436,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 377 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.