Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 377 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 901,98 € | 19 901,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 309 € / mois | 56 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 200 € | 3 647 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 438 € | 3 461 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 483,41 € | 122 340,35 € | 3 261 016,59 € |
| Année 2 | 120 843,05 € | 117 980,71 € | 3 140 173,54 € |
| Année 3 | 125 365,86 € | 113 457,90 € | 3 014 807,68 € |
| Année 4 | 130 057,92 € | 108 765,84 € | 2 884 749,76 € |
| Année 5 | 134 925,60 € | 103 898,16 € | 2 749 824,16 € |
| Année 6 | 139 975,50 € | 98 848,26 € | 2 609 848,66 € |
| Année 7 | 145 214,37 € | 93 609,39 € | 2 464 634,29 € |
| Année 8 | 150 649,31 € | 88 174,45 € | 2 313 984,98 € |
| Année 9 | 156 287,68 € | 82 536,08 € | 2 157 697,30 € |
| Année 10 | 162 137,08 € | 76 686,68 € | 1 995 560,22 € |
| Année 11 | 168 205,39 € | 70 618,37 € | 1 827 354,83 € |
| Année 12 | 174 500,82 € | 64 322,94 € | 1 652 854,01 € |
| Année 13 | 181 031,88 € | 57 791,88 € | 1 471 822,13 € |
| Année 14 | 187 807,38 € | 51 016,38 € | 1 284 014,75 € |
| Année 15 | 194 836,45 € | 43 987,31 € | 1 089 178,30 € |
| Année 16 | 202 128,62 € | 36 695,14 € | 887 049,68 € |
| Année 17 | 209 693,70 € | 29 130,06 € | 677 355,98 € |
| Année 18 | 217 541,94 € | 21 281,82 € | 459 814,04 € |
| Année 19 | 225 683,87 € | 13 139,89 € | 234 130,17 € |
| Année 20 | 234 130,17 € | 4 693,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 377 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.