Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 327 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 607,35 € | 19 607,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 416 € / mois | 56 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 200 € | 3 593 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 188 € | 3 410 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 327 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 758,96 € | 120 529,24 € | 3 212 741,04 € |
| Année 2 | 119 054,07 € | 116 234,13 € | 3 093 686,97 € |
| Année 3 | 123 509,90 € | 111 778,30 € | 2 970 177,07 € |
| Année 4 | 128 132,52 € | 107 155,68 € | 2 842 044,55 € |
| Année 5 | 132 928,15 € | 102 360,05 € | 2 709 116,40 € |
| Année 6 | 137 903,26 € | 97 384,94 € | 2 571 213,14 € |
| Année 7 | 143 064,56 € | 92 223,64 € | 2 428 148,58 € |
| Année 8 | 148 419,05 € | 86 869,15 € | 2 279 729,53 € |
| Année 9 | 153 973,95 € | 81 314,25 € | 2 125 755,58 € |
| Année 10 | 159 736,76 € | 75 551,44 € | 1 966 018,82 € |
| Année 11 | 165 715,23 € | 69 572,97 € | 1 800 303,59 € |
| Année 12 | 171 917,46 € | 63 370,74 € | 1 628 386,13 € |
| Année 13 | 178 351,84 € | 56 936,36 € | 1 450 034,29 € |
| Année 14 | 185 027,02 € | 50 261,18 € | 1 265 007,27 € |
| Année 15 | 191 952,04 € | 43 336,16 € | 1 073 055,23 € |
| Année 16 | 199 136,26 € | 36 151,94 € | 873 918,97 € |
| Année 17 | 206 589,33 € | 28 698,87 € | 667 329,64 € |
| Année 18 | 214 321,38 € | 20 966,82 € | 453 008,26 € |
| Année 19 | 222 342,79 € | 12 945,41 € | 230 665,47 € |
| Année 20 | 230 665,47 € | 4 623,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 327 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 021 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.