Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 327 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 107,72 € | 17 107,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 842 € / mois | 48 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 200 € | 3 593 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 188 € | 3 410 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 327 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 909,69 € | 123 382,95 € | 3 245 590,31 € |
| Année 2 | 85 034,64 € | 120 258,00 € | 3 160 555,67 € |
| Année 3 | 88 278,86 € | 117 013,78 € | 3 072 276,81 € |
| Année 4 | 91 646,76 € | 113 645,88 € | 2 980 630,05 € |
| Année 5 | 95 143,21 € | 110 149,43 € | 2 885 486,84 € |
| Année 6 | 98 773,06 € | 106 519,58 € | 2 786 713,78 € |
| Année 7 | 102 541,39 € | 102 751,25 € | 2 684 172,39 € |
| Année 8 | 106 453,47 € | 98 839,17 € | 2 577 718,92 € |
| Année 9 | 110 514,81 € | 94 777,83 € | 2 467 204,11 € |
| Année 10 | 114 731,11 € | 90 561,53 € | 2 352 473,00 € |
| Année 11 | 119 108,23 € | 86 184,41 € | 2 233 364,77 € |
| Année 12 | 123 652,37 € | 81 640,27 € | 2 109 712,40 € |
| Année 13 | 128 369,86 € | 76 922,78 € | 1 981 342,54 € |
| Année 14 | 133 267,35 € | 72 025,29 € | 1 848 075,19 € |
| Année 15 | 138 351,68 € | 66 940,96 € | 1 709 723,51 € |
| Année 16 | 143 629,97 € | 61 662,67 € | 1 566 093,54 € |
| Année 17 | 149 109,63 € | 56 183,01 € | 1 416 983,91 € |
| Année 18 | 154 798,37 € | 50 494,27 € | 1 262 185,54 € |
| Année 19 | 160 704,12 € | 44 588,52 € | 1 101 481,42 € |
| Année 20 | 166 835,17 € | 38 457,47 € | 934 646,25 € |
| Année 21 | 173 200,15 € | 32 092,49 € | 761 446,10 € |
| Année 22 | 179 807,98 € | 25 484,66 € | 581 638,12 € |
| Année 23 | 186 667,86 € | 18 624,78 € | 394 970,26 € |
| Année 24 | 193 789,50 € | 11 503,14 € | 201 180,76 € |
| Année 25 | 201 180,76 € | 4 109,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 327 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 879 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.