Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 377 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 364,78 € | 17 364,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 621 € / mois | 49 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 200 € | 3 647 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 438 € | 3 461 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 377 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 140,43 € | 125 236,93 € | 3 294 359,57 € |
| Année 2 | 86 312,35 € | 122 065,01 € | 3 208 047,22 € |
| Année 3 | 89 605,27 € | 118 772,09 € | 3 118 441,95 € |
| Année 4 | 93 023,84 € | 115 353,52 € | 3 025 418,11 € |
| Année 5 | 96 572,81 € | 111 804,55 € | 2 928 845,30 € |
| Année 6 | 100 257,17 € | 108 120,19 € | 2 828 588,13 € |
| Année 7 | 104 082,12 € | 104 295,24 € | 2 724 506,01 € |
| Année 8 | 108 052,99 € | 100 324,37 € | 2 616 453,02 € |
| Année 9 | 112 175,34 € | 96 202,02 € | 2 504 277,68 € |
| Année 10 | 116 454,97 € | 91 922,39 € | 2 387 822,71 € |
| Année 11 | 120 897,89 € | 87 479,47 € | 2 266 924,82 € |
| Année 12 | 125 510,29 € | 82 867,07 € | 2 141 414,53 € |
| Année 13 | 130 298,70 € | 78 078,66 € | 2 011 115,83 € |
| Année 14 | 135 269,72 € | 73 107,64 € | 1 875 846,11 € |
| Année 15 | 140 430,47 € | 67 946,89 € | 1 735 415,64 € |
| Année 16 | 145 788,06 € | 62 589,30 € | 1 589 627,58 € |
| Année 17 | 151 350,07 € | 57 027,29 € | 1 438 277,51 € |
| Année 18 | 157 124,27 € | 51 253,09 € | 1 281 153,24 € |
| Année 19 | 163 118,76 € | 45 258,60 € | 1 118 034,48 € |
| Année 20 | 169 341,95 € | 39 035,41 € | 948 692,53 € |
| Année 21 | 175 802,59 € | 32 574,77 € | 772 889,94 € |
| Année 22 | 182 509,68 € | 25 867,68 € | 590 380,26 € |
| Année 23 | 189 472,64 € | 18 904,72 € | 400 907,62 € |
| Année 24 | 196 701,27 € | 11 676,09 € | 204 206,35 € |
| Année 25 | 204 206,35 € | 4 171,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 377 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.