Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 477 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 878,91 € | 17 878,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 179 € / mois | 51 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 200 € | 3 755 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 938 € | 3 564 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 477 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 601,99 € | 128 944,93 € | 3 391 898,01 € |
| Année 2 | 88 867,82 € | 125 679,10 € | 3 303 030,19 € |
| Année 3 | 92 258,27 € | 122 288,65 € | 3 210 771,92 € |
| Année 4 | 95 778,03 € | 118 768,89 € | 3 114 993,89 € |
| Année 5 | 99 432,09 € | 115 114,83 € | 3 015 561,80 € |
| Année 6 | 103 225,55 € | 111 321,37 € | 2 912 336,25 € |
| Année 7 | 107 163,75 € | 107 383,17 € | 2 805 172,50 € |
| Année 8 | 111 252,19 € | 103 294,73 € | 2 693 920,31 € |
| Année 9 | 115 496,58 € | 99 050,34 € | 2 578 423,73 € |
| Année 10 | 119 902,94 € | 94 643,98 € | 2 458 520,79 € |
| Année 11 | 124 477,39 € | 90 069,53 € | 2 334 043,40 € |
| Année 12 | 129 226,34 € | 85 320,58 € | 2 204 817,06 € |
| Année 13 | 134 156,50 € | 80 390,42 € | 2 070 660,56 € |
| Année 14 | 139 274,76 € | 75 272,16 € | 1 931 385,80 € |
| Année 15 | 144 588,26 € | 69 958,66 € | 1 786 797,54 € |
| Année 16 | 150 104,49 € | 64 442,43 € | 1 636 693,05 € |
| Année 17 | 155 831,17 € | 58 715,75 € | 1 480 861,88 € |
| Année 18 | 161 776,35 € | 52 770,57 € | 1 319 085,53 € |
| Année 19 | 167 948,31 € | 46 598,61 € | 1 151 137,22 € |
| Année 20 | 174 355,78 € | 40 191,14 € | 976 781,44 € |
| Année 21 | 181 007,66 € | 33 539,26 € | 795 773,78 € |
| Année 22 | 187 913,34 € | 26 633,58 € | 607 860,44 € |
| Année 23 | 195 082,47 € | 19 464,45 € | 412 777,97 € |
| Année 24 | 202 525,13 € | 12 021,79 € | 210 252,84 € |
| Année 25 | 210 252,84 € | 4 295,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 477 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 083 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.