Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 477 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 491,23 € | 20 491,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 095 € / mois | 58 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 200 € | 3 755 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 938 € | 3 564 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 932,20 € | 125 962,56 € | 3 357 567,80 € |
| Année 2 | 124 420,92 € | 121 473,84 € | 3 233 146,88 € |
| Année 3 | 129 077,63 € | 116 817,13 € | 3 104 069,25 € |
| Année 4 | 133 908,62 € | 111 986,14 € | 2 970 160,63 € |
| Année 5 | 138 920,43 € | 106 974,33 € | 2 831 240,20 € |
| Année 6 | 144 119,80 € | 101 774,96 € | 2 687 120,40 € |
| Année 7 | 149 513,80 € | 96 380,96 € | 2 537 606,60 € |
| Année 8 | 155 109,68 € | 90 785,08 € | 2 382 496,92 € |
| Année 9 | 160 914,99 € | 84 979,77 € | 2 221 581,93 € |
| Année 10 | 166 937,56 € | 78 957,20 € | 2 054 644,37 € |
| Année 11 | 173 185,54 € | 72 709,22 € | 1 881 458,83 € |
| Année 12 | 179 667,36 € | 66 227,40 € | 1 701 791,47 € |
| Année 13 | 186 391,78 € | 59 502,98 € | 1 515 399,69 € |
| Année 14 | 193 367,89 € | 52 526,87 € | 1 322 031,80 € |
| Année 15 | 200 605,09 € | 45 289,67 € | 1 121 426,71 € |
| Année 16 | 208 113,15 € | 37 781,61 € | 913 313,56 € |
| Année 17 | 215 902,20 € | 29 992,56 € | 697 411,36 € |
| Année 18 | 223 982,79 € | 21 911,97 € | 473 428,57 € |
| Année 19 | 232 365,82 € | 13 528,94 € | 241 062,75 € |
| Année 20 | 241 062,75 € | 4 832,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 477 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 347 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.