Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 527 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 785,86 € | 20 785,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 987 € / mois | 59 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 200 € | 3 809 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 188 € | 3 615 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 527 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 527 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 656,65 € | 127 773,67 € | 3 405 843,35 € |
| Année 2 | 126 209,92 € | 123 220,40 € | 3 279 633,43 € |
| Année 3 | 130 933,58 € | 118 496,74 € | 3 148 699,85 € |
| Année 4 | 135 834,03 € | 113 596,29 € | 3 012 865,82 € |
| Année 5 | 140 917,89 € | 108 512,43 € | 2 871 947,93 € |
| Année 6 | 146 192,05 € | 103 238,27 € | 2 725 755,88 € |
| Année 7 | 151 663,58 € | 97 766,74 € | 2 574 092,30 € |
| Année 8 | 157 339,93 € | 92 090,39 € | 2 416 752,37 € |
| Année 9 | 163 228,68 € | 86 201,64 € | 2 253 523,69 € |
| Année 10 | 169 337,86 € | 80 092,46 € | 2 084 185,83 € |
| Année 11 | 175 675,69 € | 73 754,63 € | 1 908 510,14 € |
| Année 12 | 182 250,72 € | 67 179,60 € | 1 726 259,42 € |
| Année 13 | 189 071,82 € | 60 358,50 € | 1 537 187,60 € |
| Année 14 | 196 148,22 € | 53 282,10 € | 1 341 039,38 € |
| Année 15 | 203 489,49 € | 45 940,83 € | 1 137 549,89 € |
| Année 16 | 211 105,51 € | 38 324,81 € | 926 444,38 € |
| Année 17 | 219 006,56 € | 30 423,76 € | 707 437,82 € |
| Année 18 | 227 203,34 € | 22 226,98 € | 480 234,48 € |
| Année 19 | 235 706,91 € | 13 723,41 € | 244 527,57 € |
| Année 20 | 244 527,57 € | 4 901,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 527 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 352 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.