Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 577 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 080,48 € | 21 080,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 880 € / mois | 60 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 200 € | 3 863 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 438 € | 3 666 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 380,98 € | 129 584,78 € | 3 454 119,02 € |
| Année 2 | 127 998,76 € | 124 967,00 € | 3 326 120,26 € |
| Année 3 | 132 789,39 € | 120 176,37 € | 3 193 330,87 € |
| Année 4 | 137 759,32 € | 115 206,44 € | 3 055 571,55 € |
| Année 5 | 142 915,23 € | 110 050,53 € | 2 912 656,32 € |
| Année 6 | 148 264,13 € | 104 701,63 € | 2 764 392,19 € |
| Année 7 | 153 813,23 € | 99 152,53 € | 2 610 578,96 € |
| Année 8 | 159 570,00 € | 93 395,76 € | 2 451 008,96 € |
| Année 9 | 165 542,24 € | 87 423,52 € | 2 285 466,72 € |
| Année 10 | 171 738,01 € | 81 227,75 € | 2 113 728,71 € |
| Année 11 | 178 165,68 € | 74 800,08 € | 1 935 563,03 € |
| Année 12 | 184 833,88 € | 68 131,88 € | 1 750 729,15 € |
| Année 13 | 191 751,68 € | 61 214,08 € | 1 558 977,47 € |
| Année 14 | 198 928,40 € | 54 037,36 € | 1 360 049,07 € |
| Année 15 | 206 373,69 € | 46 592,07 € | 1 153 675,38 € |
| Année 16 | 214 097,66 € | 38 868,10 € | 939 577,72 € |
| Année 17 | 222 110,72 € | 30 855,04 € | 717 467,00 € |
| Année 18 | 230 423,68 € | 22 542,08 € | 487 043,32 € |
| Année 19 | 239 047,75 € | 13 918,01 € | 247 995,57 € |
| Année 20 | 247 995,57 € | 4 971,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 577 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 230 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.