Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 577 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 715,70 € | 25 715,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 926 € / mois | 73 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 200 € | 3 863 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 438 € | 3 666 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 505,48 € | 125 082,92 € | 3 393 994,52 € |
| Année 2 | 190 183,84 € | 118 404,56 € | 3 203 810,68 € |
| Année 3 | 197 105,28 € | 111 483,12 € | 3 006 705,40 € |
| Année 4 | 204 278,59 € | 104 309,81 € | 2 802 426,81 € |
| Année 5 | 211 712,96 € | 96 875,44 € | 2 590 713,85 € |
| Année 6 | 219 417,89 € | 89 170,51 € | 2 371 295,96 € |
| Année 7 | 227 403,22 € | 81 185,18 € | 2 143 892,74 € |
| Année 8 | 235 679,18 € | 72 909,22 € | 1 908 213,56 € |
| Année 9 | 244 256,33 € | 64 332,07 € | 1 663 957,23 € |
| Année 10 | 253 145,63 € | 55 442,77 € | 1 410 811,60 € |
| Année 11 | 262 358,42 € | 46 229,98 € | 1 148 453,18 € |
| Année 12 | 271 906,52 € | 36 681,88 € | 876 546,66 € |
| Année 13 | 281 802,12 € | 26 786,28 € | 594 744,54 € |
| Année 14 | 292 057,79 € | 16 530,61 € | 302 686,75 € |
| Année 15 | 302 686,75 € | 5 901,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 577 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 357 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 473 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.