Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 577 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 494,59 € | 17 494,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 014 € / mois | 49 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 200 € | 3 863 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 438 € | 3 666 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 577 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 842,41 € | 149 092,67 € | 3 516 657,59 € |
| Année 2 | 63 447,59 € | 146 487,49 € | 3 453 210,00 € |
| Année 3 | 66 164,28 € | 143 770,80 € | 3 387 045,72 € |
| Année 4 | 68 997,32 € | 140 937,76 € | 3 318 048,40 € |
| Année 5 | 71 951,63 € | 137 983,45 € | 3 246 096,77 € |
| Année 6 | 75 032,47 € | 134 902,61 € | 3 171 064,30 € |
| Année 7 | 78 245,20 € | 131 689,88 € | 3 092 819,10 € |
| Année 8 | 81 595,49 € | 128 339,59 € | 3 011 223,61 € |
| Année 9 | 85 089,24 € | 124 845,84 € | 2 926 134,37 € |
| Année 10 | 88 732,60 € | 121 202,48 € | 2 837 401,77 € |
| Année 11 | 92 531,96 € | 117 403,12 € | 2 744 869,81 € |
| Année 12 | 96 494,01 € | 113 441,07 € | 2 648 375,80 € |
| Année 13 | 100 625,66 € | 109 309,42 € | 2 547 750,14 € |
| Année 14 | 104 934,26 € | 105 000,82 € | 2 442 815,88 € |
| Année 15 | 109 427,35 € | 100 507,73 € | 2 333 388,53 € |
| Année 16 | 114 112,80 € | 95 822,28 € | 2 219 275,73 € |
| Année 17 | 118 998,88 € | 90 936,20 € | 2 100 276,85 € |
| Année 18 | 124 094,18 € | 85 840,90 € | 1 976 182,67 € |
| Année 19 | 129 407,65 € | 80 527,43 € | 1 846 775,02 € |
| Année 20 | 134 948,63 € | 74 986,45 € | 1 711 826,39 € |
| Année 21 | 140 726,85 € | 69 208,23 € | 1 571 099,54 € |
| Année 22 | 146 752,52 € | 63 182,56 € | 1 424 347,02 € |
| Année 23 | 153 036,14 € | 56 898,94 € | 1 271 310,88 € |
| Année 24 | 159 588,86 € | 50 346,22 € | 1 111 722,02 € |
| Année 25 | 166 422,12 € | 43 512,96 € | 945 299,90 € |
| Année 26 | 173 548,01 € | 36 387,07 € | 771 751,89 € |
| Année 27 | 180 978,98 € | 28 956,10 € | 590 772,91 € |
| Année 28 | 188 728,13 € | 21 206,95 € | 402 044,78 € |
| Année 29 | 196 809,08 € | 13 126,00 € | 205 235,70 € |
| Année 30 | 205 235,70 € | 4 699,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 577 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.