Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 627 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 739,10 € | 17 739,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 755 € / mois | 50 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 200 € | 3 917 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 688 € | 3 718 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 627 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 692,79 € | 151 176,41 € | 3 565 807,21 € |
| Année 2 | 64 334,37 € | 148 534,83 € | 3 501 472,84 € |
| Année 3 | 67 089,03 € | 145 780,17 € | 3 434 383,81 € |
| Année 4 | 69 961,66 € | 142 907,54 € | 3 364 422,15 € |
| Année 5 | 72 957,26 € | 139 911,94 € | 3 291 464,89 € |
| Année 6 | 76 081,16 € | 136 788,04 € | 3 215 383,73 € |
| Année 7 | 79 338,79 € | 133 530,41 € | 3 136 044,94 € |
| Année 8 | 82 735,91 € | 130 133,29 € | 3 053 309,03 € |
| Année 9 | 86 278,49 € | 126 590,71 € | 2 967 030,54 € |
| Année 10 | 89 972,78 € | 122 896,42 € | 2 877 057,76 € |
| Année 11 | 93 825,23 € | 119 043,97 € | 2 783 232,53 € |
| Année 12 | 97 842,66 € | 115 026,54 € | 2 685 389,87 € |
| Année 13 | 102 032,06 € | 110 837,14 € | 2 583 357,81 € |
| Année 14 | 106 400,89 € | 106 468,31 € | 2 476 956,92 € |
| Année 15 | 110 956,77 € | 101 912,43 € | 2 366 000,15 € |
| Année 16 | 115 707,71 € | 97 161,49 € | 2 250 292,44 € |
| Année 17 | 120 662,08 € | 92 207,12 € | 2 129 630,36 € |
| Année 18 | 125 828,60 € | 87 040,60 € | 2 003 801,76 € |
| Année 19 | 131 216,32 € | 81 652,88 € | 1 872 585,44 € |
| Année 20 | 136 834,74 € | 76 034,46 € | 1 735 750,70 € |
| Année 21 | 142 693,73 € | 70 175,47 € | 1 593 056,97 € |
| Année 22 | 148 803,59 € | 64 065,61 € | 1 444 253,38 € |
| Année 23 | 155 175,07 € | 57 694,13 € | 1 289 078,31 € |
| Année 24 | 161 819,35 € | 51 049,85 € | 1 127 258,96 € |
| Année 25 | 168 748,13 € | 44 121,07 € | 958 510,83 € |
| Année 26 | 175 973,60 € | 36 895,60 € | 782 537,23 € |
| Année 27 | 183 508,43 € | 29 360,77 € | 599 028,80 € |
| Année 28 | 191 365,91 € | 21 503,29 € | 407 662,89 € |
| Année 29 | 199 559,81 € | 13 309,39 € | 208 103,08 € |
| Année 30 | 208 103,08 € | 4 764,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 627 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 683 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.