Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 727 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 228,12 € | 18 228,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 237 € / mois | 52 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 200 € | 4 025 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 188 € | 3 820 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 727 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 393,54 € | 155 343,90 € | 3 664 106,46 € |
| Année 2 | 66 107,93 € | 152 629,51 € | 3 597 998,53 € |
| Année 3 | 68 938,52 € | 149 798,92 € | 3 529 060,01 € |
| Année 4 | 71 890,33 € | 146 847,11 € | 3 457 169,68 € |
| Année 5 | 74 968,55 € | 143 768,89 € | 3 382 201,13 € |
| Année 6 | 78 178,53 € | 140 558,91 € | 3 304 022,60 € |
| Année 7 | 81 525,99 € | 137 211,45 € | 3 222 496,61 € |
| Année 8 | 85 016,76 € | 133 720,68 € | 3 137 479,85 € |
| Année 9 | 88 657,01 € | 130 080,43 € | 3 048 822,84 € |
| Année 10 | 92 453,13 € | 126 284,31 € | 2 956 369,71 € |
| Année 11 | 96 411,80 € | 122 325,64 € | 2 859 957,91 € |
| Année 12 | 100 539,97 € | 118 197,47 € | 2 759 417,94 € |
| Année 13 | 104 844,86 € | 113 892,58 € | 2 654 573,08 € |
| Année 14 | 109 334,11 € | 109 403,33 € | 2 545 238,97 € |
| Année 15 | 114 015,59 € | 104 721,85 € | 2 431 223,38 € |
| Année 16 | 118 897,50 € | 99 839,94 € | 2 312 325,88 € |
| Année 17 | 123 988,48 € | 94 748,96 € | 2 188 337,40 € |
| Année 18 | 129 297,39 € | 89 440,05 € | 2 059 040,01 € |
| Année 19 | 134 833,67 € | 83 903,77 € | 1 924 206,34 € |
| Année 20 | 140 606,96 € | 78 130,48 € | 1 783 599,38 € |
| Année 21 | 146 627,48 € | 72 109,96 € | 1 636 971,90 € |
| Année 22 | 152 905,77 € | 65 831,67 € | 1 484 066,13 € |
| Année 23 | 159 452,90 € | 59 284,54 € | 1 324 613,23 € |
| Année 24 | 166 280,33 € | 52 457,11 € | 1 158 332,90 € |
| Année 25 | 173 400,12 € | 45 337,32 € | 984 932,78 € |
| Année 26 | 180 824,79 € | 37 912,65 € | 804 107,99 € |
| Année 27 | 188 567,36 € | 30 170,08 € | 615 540,63 € |
| Année 28 | 196 641,41 € | 22 096,03 € | 418 899,22 € |
| Année 29 | 205 061,23 € | 13 676,21 € | 213 837,99 € |
| Année 30 | 213 837,99 € | 4 895,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 727 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 298 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 730 € pour cette enveloppe de financement.