Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 627 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 650,11 € | 18 650,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 515 € / mois | 53 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 200 € | 3 917 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 688 € | 3 718 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 627 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 294,44 € | 134 506,88 € | 3 538 205,56 € |
| Année 2 | 92 701,16 € | 131 100,16 € | 3 445 504,40 € |
| Année 3 | 96 237,80 € | 127 563,52 € | 3 349 266,60 € |
| Année 4 | 99 909,41 € | 123 891,91 € | 3 249 357,19 € |
| Année 5 | 103 721,09 € | 120 080,23 € | 3 145 636,10 € |
| Année 6 | 107 678,17 € | 116 123,15 € | 3 037 957,93 € |
| Année 7 | 111 786,24 € | 112 015,08 € | 2 926 171,69 € |
| Année 8 | 116 051,01 € | 107 750,31 € | 2 810 120,68 € |
| Année 9 | 120 478,52 € | 103 322,80 € | 2 689 642,16 € |
| Année 10 | 125 074,93 € | 98 726,39 € | 2 564 567,23 € |
| Année 11 | 129 846,70 € | 93 954,62 € | 2 434 720,53 € |
| Année 12 | 134 800,53 € | 89 000,79 € | 2 299 920,00 € |
| Année 13 | 139 943,32 € | 83 858,00 € | 2 159 976,68 € |
| Année 14 | 145 282,35 € | 78 518,97 € | 2 014 694,33 € |
| Année 15 | 150 825,04 € | 72 976,28 € | 1 863 869,29 € |
| Année 16 | 156 579,23 € | 67 222,09 € | 1 707 290,06 € |
| Année 17 | 162 552,95 € | 61 248,37 € | 1 544 737,11 € |
| Année 18 | 168 754,53 € | 55 046,79 € | 1 375 982,58 € |
| Année 19 | 175 192,73 € | 48 608,59 € | 1 200 789,85 € |
| Année 20 | 181 876,57 € | 41 924,75 € | 1 018 913,28 € |
| Année 21 | 188 815,40 € | 34 985,92 € | 830 097,88 € |
| Année 22 | 196 018,95 € | 27 782,37 € | 634 078,93 € |
| Année 23 | 203 497,31 € | 20 304,01 € | 430 581,62 € |
| Année 24 | 211 261,02 € | 12 540,30 € | 219 320,60 € |
| Année 25 | 219 320,60 € | 4 480,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 627 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.