Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 677 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 434,52 € | 26 434,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 105 € / mois | 75 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 200 € | 3 971 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 938 € | 3 769 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 634,94 € | 128 579,30 € | 3 488 865,06 € |
| Année 2 | 195 499,98 € | 121 714,26 € | 3 293 365,08 € |
| Année 3 | 202 614,88 € | 114 599,36 € | 3 090 750,20 € |
| Année 4 | 209 988,72 € | 107 225,52 € | 2 880 761,48 € |
| Année 5 | 217 630,90 € | 99 583,34 € | 2 663 130,58 € |
| Année 6 | 225 551,18 € | 91 663,06 € | 2 437 579,40 € |
| Année 7 | 233 759,73 € | 83 454,51 € | 2 203 819,67 € |
| Année 8 | 242 267,03 € | 74 947,21 € | 1 961 552,64 € |
| Année 9 | 251 083,93 € | 66 130,31 € | 1 710 468,71 € |
| Année 10 | 260 221,70 € | 56 992,54 € | 1 450 247,01 € |
| Année 11 | 269 692,05 € | 47 522,19 € | 1 180 554,96 € |
| Année 12 | 279 507,03 € | 37 707,21 € | 901 047,93 € |
| Année 13 | 289 679,20 € | 27 535,04 € | 611 368,73 € |
| Année 14 | 300 221,60 € | 16 992,64 € | 311 147,13 € |
| Année 15 | 311 147,13 € | 6 066,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 677 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 130 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 527 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.