Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 327 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 272,05 € | 16 272,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 309 € / mois | 46 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 200 € | 3 593 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 188 € | 3 410 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 327 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 590,73 € | 138 673,87 € | 3 270 909,27 € |
| Année 2 | 59 013,83 € | 136 250,77 € | 3 211 895,44 € |
| Année 3 | 61 540,68 € | 133 723,92 € | 3 150 354,76 € |
| Année 4 | 64 175,72 € | 131 088,88 € | 3 086 179,04 € |
| Année 5 | 66 923,58 € | 128 341,02 € | 3 019 255,46 € |
| Année 6 | 69 789,15 € | 125 475,45 € | 2 949 466,31 € |
| Année 7 | 72 777,37 € | 122 487,23 € | 2 876 688,94 € |
| Année 8 | 75 893,56 € | 119 371,04 € | 2 800 795,38 € |
| Année 9 | 79 143,17 € | 116 121,43 € | 2 721 652,21 € |
| Année 10 | 82 531,91 € | 112 732,69 € | 2 639 120,30 € |
| Année 11 | 86 065,77 € | 109 198,83 € | 2 553 054,53 € |
| Année 12 | 89 750,94 € | 105 513,66 € | 2 463 303,59 € |
| Année 13 | 93 593,88 € | 101 670,72 € | 2 369 709,71 € |
| Année 14 | 97 601,40 € | 97 663,20 € | 2 272 108,31 € |
| Année 15 | 101 780,50 € | 93 484,10 € | 2 170 327,81 € |
| Année 16 | 106 138,53 € | 89 126,07 € | 2 064 189,28 € |
| Année 17 | 110 683,17 € | 84 581,43 € | 1 953 506,11 € |
| Année 18 | 115 422,41 € | 79 842,19 € | 1 838 083,70 € |
| Année 19 | 120 364,56 € | 74 900,04 € | 1 717 719,14 € |
| Année 20 | 125 518,33 € | 69 746,27 € | 1 592 200,81 € |
| Année 21 | 130 892,77 € | 64 371,83 € | 1 461 308,04 € |
| Année 22 | 136 497,35 € | 58 767,25 € | 1 324 810,69 € |
| Année 23 | 142 341,90 € | 52 922,70 € | 1 182 468,79 € |
| Année 24 | 148 436,71 € | 46 827,89 € | 1 034 032,08 € |
| Année 25 | 154 792,45 € | 40 472,15 € | 879 239,63 € |
| Année 26 | 161 420,36 € | 33 844,24 € | 717 819,27 € |
| Année 27 | 168 332,07 € | 26 932,53 € | 549 487,20 € |
| Année 28 | 175 539,70 € | 19 724,90 € | 373 947,50 € |
| Année 29 | 183 055,95 € | 12 208,65 € | 190 891,55 € |
| Année 30 | 190 891,55 € | 4 370,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 327 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 492 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.