Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 427 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 637,47 € | 24 637,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 659 € / mois | 70 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 200 € | 3 701 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 688 € | 3 513 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 427 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 811,28 € | 119 838,36 € | 3 251 688,72 € |
| Année 2 | 182 209,66 € | 113 439,98 € | 3 069 479,06 € |
| Année 3 | 188 840,86 € | 106 808,78 € | 2 880 638,20 € |
| Année 4 | 195 713,40 € | 99 936,24 € | 2 684 924,80 € |
| Année 5 | 202 836,02 € | 92 813,62 € | 2 482 088,78 € |
| Année 6 | 210 217,92 € | 85 431,72 € | 2 271 870,86 € |
| Année 7 | 217 868,43 € | 77 781,21 € | 2 054 002,43 € |
| Année 8 | 225 797,39 € | 69 852,25 € | 1 828 205,04 € |
| Année 9 | 234 014,92 € | 61 634,72 € | 1 594 190,12 € |
| Année 10 | 242 531,49 € | 53 118,15 € | 1 351 658,63 € |
| Année 11 | 251 358,00 € | 44 291,64 € | 1 100 300,63 € |
| Année 12 | 260 505,76 € | 35 143,88 € | 839 794,87 € |
| Année 13 | 269 986,41 € | 25 663,23 € | 569 808,46 € |
| Année 14 | 279 812,12 € | 15 837,52 € | 289 996,34 € |
| Année 15 | 289 996,34 € | 5 654,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 427 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 393 €.