Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 284 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 609,56 € | 23 609,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 544 € / mois | 67 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 760 € | 3 547 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 113 € | 3 366 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 284 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 476,20 € | 114 838,52 € | 3 116 023,80 € |
| Année 2 | 174 607,59 € | 108 707,13 € | 2 941 416,21 € |
| Année 3 | 180 962,14 € | 102 352,58 € | 2 760 454,07 € |
| Année 4 | 187 547,95 € | 95 766,77 € | 2 572 906,12 € |
| Année 5 | 194 373,44 € | 88 941,28 € | 2 378 532,68 € |
| Année 6 | 201 447,33 € | 81 867,39 € | 2 177 085,35 € |
| Année 7 | 208 778,67 € | 74 536,05 € | 1 968 306,68 € |
| Année 8 | 216 376,81 € | 66 937,91 € | 1 751 929,87 € |
| Année 9 | 224 251,48 € | 59 063,24 € | 1 527 678,39 € |
| Année 10 | 232 412,72 € | 50 902,00 € | 1 295 265,67 € |
| Année 11 | 240 871,00 € | 42 443,72 € | 1 054 394,67 € |
| Année 12 | 249 637,10 € | 33 677,62 € | 804 757,57 € |
| Année 13 | 258 722,20 € | 24 592,52 € | 546 035,37 € |
| Année 14 | 268 137,94 € | 15 176,78 € | 277 897,43 € |
| Année 15 | 277 897,43 € | 5 418,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 284 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.