Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 297 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 762,90 € | 27 762,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 130 € / mois | 79 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 800 € | 3 561 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 438 € | 3 379 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 297 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 761,70 € | 105 393,10 € | 3 069 738,30 € |
| Année 2 | 235 392,56 € | 97 762,24 € | 2 834 345,74 € |
| Année 3 | 243 279,10 € | 89 875,70 € | 2 591 066,64 € |
| Année 4 | 251 429,86 € | 81 724,94 € | 2 339 636,78 € |
| Année 5 | 259 853,69 € | 73 301,11 € | 2 079 783,09 € |
| Année 6 | 268 559,77 € | 64 595,03 € | 1 811 223,32 € |
| Année 7 | 277 557,51 € | 55 597,29 € | 1 533 665,81 € |
| Année 8 | 286 856,73 € | 46 298,07 € | 1 246 809,08 € |
| Année 9 | 296 467,50 € | 36 687,30 € | 950 341,58 € |
| Année 10 | 306 400,24 € | 26 754,56 € | 643 941,34 € |
| Année 11 | 316 665,81 € | 16 488,99 € | 327 275,53 € |
| Année 12 | 327 275,53 € | 5 879,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 297 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 570 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 438 € (2,5%).