Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 297 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 953,48 € | 16 953,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 374 € / mois | 48 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 800 € | 3 561 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 438 € | 3 379 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 297 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 171,20 € | 122 270,56 € | 3 216 328,80 € |
| Année 2 | 84 268,00 € | 119 173,76 € | 3 132 060,80 € |
| Année 3 | 87 482,94 € | 115 958,82 € | 3 044 577,86 € |
| Année 4 | 90 820,50 € | 112 621,26 € | 2 953 757,36 € |
| Année 5 | 94 285,43 € | 109 156,33 € | 2 859 471,93 € |
| Année 6 | 97 882,55 € | 105 559,21 € | 2 761 589,38 € |
| Année 7 | 101 616,89 € | 101 824,87 € | 2 659 972,49 € |
| Année 8 | 105 493,73 € | 97 948,03 € | 2 554 478,76 € |
| Année 9 | 109 518,42 € | 93 923,34 € | 2 444 960,34 € |
| Année 10 | 113 696,71 € | 89 745,05 € | 2 331 263,63 € |
| Année 11 | 118 034,37 € | 85 407,39 € | 2 213 229,26 € |
| Année 12 | 122 537,54 € | 80 904,22 € | 2 090 691,72 € |
| Année 13 | 127 212,51 € | 76 229,25 € | 1 963 479,21 € |
| Année 14 | 132 065,81 € | 71 375,95 € | 1 831 413,40 € |
| Année 15 | 137 104,30 € | 66 337,46 € | 1 694 309,10 € |
| Année 16 | 142 335,02 € | 61 106,74 € | 1 551 974,08 € |
| Année 17 | 147 765,27 € | 55 676,49 € | 1 404 208,81 € |
| Année 18 | 153 402,71 € | 50 039,05 € | 1 250 806,10 € |
| Année 19 | 159 255,24 € | 44 186,52 € | 1 091 550,86 € |
| Année 20 | 165 331,02 € | 38 110,74 € | 926 219,84 € |
| Année 21 | 171 638,62 € | 31 803,14 € | 754 581,22 € |
| Année 22 | 178 186,83 € | 25 254,93 € | 576 394,39 € |
| Année 23 | 184 984,91 € | 18 456,85 € | 391 409,48 € |
| Année 24 | 192 042,31 € | 11 399,45 € | 199 367,17 € |
| Année 25 | 199 367,17 € | 4 072,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 297 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 570 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 439 €.