Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 397 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 467,61 € | 17 467,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 932 € / mois | 49 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 800 € | 3 669 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 938 € | 3 482 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 397 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 632,79 € | 125 978,53 € | 3 313 867,21 € |
| Année 2 | 86 823,49 € | 122 787,83 € | 3 227 043,72 € |
| Année 3 | 90 135,92 € | 119 475,40 € | 3 136 907,80 € |
| Année 4 | 93 574,73 € | 116 036,59 € | 3 043 333,07 € |
| Année 5 | 97 144,71 € | 112 466,61 € | 2 946 188,36 € |
| Année 6 | 100 850,92 € | 108 760,40 € | 2 845 337,44 € |
| Année 7 | 104 698,51 € | 104 912,81 € | 2 740 638,93 € |
| Année 8 | 108 692,88 € | 100 918,44 € | 2 631 946,05 € |
| Année 9 | 112 839,66 € | 96 771,66 € | 2 519 106,39 € |
| Année 10 | 117 144,65 € | 92 466,67 € | 2 401 961,74 € |
| Année 11 | 121 613,86 € | 87 997,46 € | 2 280 347,88 € |
| Année 12 | 126 253,60 € | 83 357,72 € | 2 154 094,28 € |
| Année 13 | 131 070,34 € | 78 540,98 € | 2 023 023,94 € |
| Année 14 | 136 070,84 € | 73 540,48 € | 1 886 953,10 € |
| Année 15 | 141 262,11 € | 68 349,21 € | 1 745 690,99 € |
| Année 16 | 146 651,43 € | 62 959,89 € | 1 599 039,56 € |
| Année 17 | 152 246,38 € | 57 364,94 € | 1 446 793,18 € |
| Année 18 | 158 054,76 € | 51 556,56 € | 1 288 738,42 € |
| Année 19 | 164 084,78 € | 45 526,54 € | 1 124 653,64 € |
| Année 20 | 170 344,82 € | 39 266,50 € | 954 308,82 € |
| Année 21 | 176 843,69 € | 32 767,63 € | 777 465,13 € |
| Année 22 | 183 590,51 € | 26 020,81 € | 593 874,62 € |
| Année 23 | 190 594,73 € | 19 016,59 € | 403 279,89 € |
| Année 24 | 197 866,15 € | 11 745,17 € | 205 413,74 € |
| Année 25 | 205 413,74 € | 4 196,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 397 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 938 € (2,5%).