Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 397 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 614,36 € | 16 614,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 347 € / mois | 47 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 800 € | 3 669 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 938 € | 3 482 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 397 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 781,21 € | 141 591,11 € | 3 339 718,79 € |
| Année 2 | 60 255,25 € | 139 117,07 € | 3 279 463,54 € |
| Année 3 | 62 835,26 € | 136 537,06 € | 3 216 628,28 € |
| Année 4 | 65 525,75 € | 133 846,57 € | 3 151 102,53 € |
| Année 5 | 68 331,43 € | 131 040,89 € | 3 082 771,10 € |
| Année 6 | 71 257,26 € | 128 115,06 € | 3 011 513,84 € |
| Année 7 | 74 308,34 € | 125 063,98 € | 2 937 205,50 € |
| Année 8 | 77 490,09 € | 121 882,23 € | 2 859 715,41 € |
| Année 9 | 80 808,06 € | 118 564,26 € | 2 778 907,35 € |
| Année 10 | 84 268,08 € | 115 104,24 € | 2 694 639,27 € |
| Année 11 | 87 876,27 € | 111 496,05 € | 2 606 763,00 € |
| Année 12 | 91 638,99 € | 107 733,33 € | 2 515 124,01 € |
| Année 13 | 95 562,77 € | 103 809,55 € | 2 419 561,24 € |
| Année 14 | 99 654,58 € | 99 717,74 € | 2 319 906,66 € |
| Année 15 | 103 921,59 € | 95 450,73 € | 2 215 985,07 € |
| Année 16 | 108 371,30 € | 91 001,02 € | 2 107 613,77 € |
| Année 17 | 113 011,55 € | 86 360,77 € | 1 994 602,22 € |
| Année 18 | 117 850,48 € | 81 521,84 € | 1 876 751,74 € |
| Année 19 | 122 896,60 € | 76 475,72 € | 1 753 855,14 € |
| Année 20 | 128 158,78 € | 71 213,54 € | 1 625 696,36 € |
| Année 21 | 133 646,29 € | 65 726,03 € | 1 492 050,07 € |
| Année 22 | 139 368,74 € | 60 003,58 € | 1 352 681,33 € |
| Année 23 | 145 336,26 € | 54 036,06 € | 1 207 345,07 € |
| Année 24 | 151 559,25 € | 47 813,07 € | 1 055 785,82 € |
| Année 25 | 158 048,74 € | 41 323,58 € | 897 737,08 € |
| Année 26 | 164 816,06 € | 34 556,26 € | 732 921,02 € |
| Année 27 | 171 873,14 € | 27 499,18 € | 561 047,88 € |
| Année 28 | 179 232,41 € | 20 139,91 € | 381 815,47 € |
| Année 29 | 186 906,80 € | 12 465,52 € | 194 908,67 € |
| Année 30 | 194 908,67 € | 4 462,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 397 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 470 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 770 € pour cette enveloppe de financement.