Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 497 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 103,38 € | 17 103,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 828 € / mois | 48 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 800 € | 3 777 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 438 € | 3 584 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 497 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 481,91 € | 145 758,65 € | 3 438 018,09 € |
| Année 2 | 62 028,82 € | 143 211,74 € | 3 375 989,27 € |
| Année 3 | 64 684,76 € | 140 555,80 € | 3 311 304,51 € |
| Année 4 | 67 454,43 € | 137 786,13 € | 3 243 850,08 € |
| Année 5 | 70 342,69 € | 134 897,87 € | 3 173 507,39 € |
| Année 6 | 73 354,63 € | 131 885,93 € | 3 100 152,76 € |
| Année 7 | 76 495,54 € | 128 745,02 € | 3 023 657,22 € |
| Année 8 | 79 770,93 € | 125 469,63 € | 2 943 886,29 € |
| Année 9 | 83 186,56 € | 122 054,00 € | 2 860 699,73 € |
| Année 10 | 86 748,44 € | 118 492,12 € | 2 773 951,29 € |
| Année 11 | 90 462,83 € | 114 777,73 € | 2 683 488,46 € |
| Année 12 | 94 336,26 € | 110 904,30 € | 2 589 152,20 € |
| Année 13 | 98 375,57 € | 106 864,99 € | 2 490 776,63 € |
| Année 14 | 102 587,81 € | 102 652,75 € | 2 388 188,82 € |
| Année 15 | 106 980,42 € | 98 260,14 € | 2 281 208,40 € |
| Année 16 | 111 561,13 € | 93 679,43 € | 2 169 647,27 € |
| Année 17 | 116 337,93 € | 88 902,63 € | 2 053 309,34 € |
| Année 18 | 121 319,29 € | 83 921,27 € | 1 931 990,05 € |
| Année 19 | 126 513,94 € | 78 726,62 € | 1 805 476,11 € |
| Année 20 | 131 931,01 € | 73 309,55 € | 1 673 545,10 € |
| Année 21 | 137 580,02 € | 67 660,54 € | 1 535 965,08 € |
| Année 22 | 143 470,93 € | 61 769,63 € | 1 392 494,15 € |
| Année 23 | 149 614,06 € | 55 626,50 € | 1 242 880,09 € |
| Année 24 | 156 020,27 € | 49 220,29 € | 1 086 859,82 € |
| Année 25 | 162 700,72 € | 42 539,84 € | 924 159,10 € |
| Année 26 | 169 667,25 € | 35 573,31 € | 754 491,85 € |
| Année 27 | 176 932,06 € | 28 308,50 € | 577 559,79 € |
| Année 28 | 184 507,95 € | 20 732,61 € | 393 051,84 € |
| Année 29 | 192 408,22 € | 12 832,34 € | 200 643,62 € |
| Année 30 | 200 643,62 € | 4 593,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 497 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 867 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 970 € pour cette enveloppe de financement.