Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 547 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 347,88 € | 17 347,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 569 € / mois | 49 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 800 € | 3 831 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 688 € | 3 636 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 547 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 332,16 € | 147 842,40 € | 3 487 167,84 € |
| Année 2 | 62 915,46 € | 145 259,10 € | 3 424 252,38 € |
| Année 3 | 65 609,39 € | 142 565,17 € | 3 358 642,99 € |
| Année 4 | 68 418,64 € | 139 755,92 € | 3 290 224,35 € |
| Année 5 | 71 348,19 € | 136 826,37 € | 3 218 876,16 € |
| Année 6 | 74 403,16 € | 133 771,40 € | 3 144 473,00 € |
| Année 7 | 77 588,96 € | 130 585,60 € | 3 066 884,04 € |
| Année 8 | 80 911,18 € | 127 263,38 € | 2 985 972,86 € |
| Année 9 | 84 375,63 € | 123 798,93 € | 2 901 597,23 € |
| Année 10 | 87 988,42 € | 120 186,14 € | 2 813 608,81 € |
| Année 11 | 91 755,94 € | 116 418,62 € | 2 721 852,87 € |
| Année 12 | 95 684,73 € | 112 489,83 € | 2 626 168,14 € |
| Année 13 | 99 781,75 € | 108 392,81 € | 2 526 386,39 € |
| Année 14 | 104 054,20 € | 104 120,36 € | 2 422 332,19 € |
| Année 15 | 108 509,61 € | 99 664,95 € | 2 313 822,58 € |
| Année 16 | 113 155,76 € | 95 018,80 € | 2 200 666,82 € |
| Année 17 | 118 000,88 € | 90 173,68 € | 2 082 665,94 € |
| Année 18 | 123 053,44 € | 85 121,12 € | 1 959 612,50 € |
| Année 19 | 128 322,36 € | 79 852,20 € | 1 831 290,14 € |
| Année 20 | 133 816,85 € | 74 357,71 € | 1 697 473,29 € |
| Année 21 | 139 546,62 € | 68 627,94 € | 1 557 926,67 € |
| Année 22 | 145 521,73 € | 62 652,83 € | 1 412 404,94 € |
| Année 23 | 151 752,69 € | 56 421,87 € | 1 260 652,25 € |
| Année 24 | 158 250,43 € | 49 924,13 € | 1 102 401,82 € |
| Année 25 | 165 026,40 € | 43 148,16 € | 937 375,42 € |
| Année 26 | 172 092,50 € | 36 082,06 € | 765 282,92 € |
| Année 27 | 179 461,17 € | 28 713,39 € | 585 821,75 € |
| Année 28 | 187 145,33 € | 21 029,23 € | 398 676,42 € |
| Année 29 | 195 158,52 € | 13 016,04 € | 203 517,90 € |
| Année 30 | 203 517,90 € | 4 659,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 547 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.