Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 547 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 238,80 € | 18 238,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 269 € / mois | 52 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 800 € | 3 831 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 688 € | 3 636 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 547 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 325,11 € | 131 540,49 € | 3 460 174,89 € |
| Année 2 | 90 656,67 € | 128 208,93 € | 3 369 518,22 € |
| Année 3 | 94 115,32 € | 124 750,28 € | 3 275 402,90 € |
| Année 4 | 97 705,97 € | 121 159,63 € | 3 177 696,93 € |
| Année 5 | 101 433,58 € | 117 432,02 € | 3 076 263,35 € |
| Année 6 | 105 303,39 € | 113 562,21 € | 2 970 959,96 € |
| Année 7 | 109 320,86 € | 109 544,74 € | 2 861 639,10 € |
| Année 8 | 113 491,58 € | 105 374,02 € | 2 748 147,52 € |
| Année 9 | 117 821,44 € | 101 044,16 € | 2 630 326,08 € |
| Année 10 | 122 316,47 € | 96 549,13 € | 2 508 009,61 € |
| Année 11 | 126 983,00 € | 91 882,60 € | 2 381 026,61 € |
| Année 12 | 131 827,58 € | 87 038,02 € | 2 249 199,03 € |
| Année 13 | 136 856,97 € | 82 008,63 € | 2 112 342,06 € |
| Année 14 | 142 078,25 € | 76 787,35 € | 1 970 263,81 € |
| Année 15 | 147 498,71 € | 71 366,89 € | 1 822 765,10 € |
| Année 16 | 153 125,97 € | 65 739,63 € | 1 669 639,13 € |
| Année 17 | 158 967,93 € | 59 897,67 € | 1 510 671,20 € |
| Année 18 | 165 032,74 € | 53 832,86 € | 1 345 638,46 € |
| Année 19 | 171 328,98 € | 47 536,62 € | 1 174 309,48 € |
| Année 20 | 177 865,38 € | 41 000,22 € | 996 444,10 € |
| Année 21 | 184 651,19 € | 34 214,41 € | 811 792,91 € |
| Année 22 | 191 695,87 € | 27 169,73 € | 620 097,04 € |
| Année 23 | 199 009,34 € | 19 856,26 € | 421 087,70 € |
| Année 24 | 206 601,76 € | 12 263,84 € | 214 485,94 € |
| Année 25 | 214 485,94 € | 4 381,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 547 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.