Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 597 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 495,87 € | 18 495,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 048 € / mois | 52 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 800 € | 3 885 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 938 € | 3 687 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 597 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 555,95 € | 133 394,49 € | 3 508 944,05 € |
| Année 2 | 91 934,47 € | 130 015,97 € | 3 417 009,58 € |
| Année 3 | 95 441,92 € | 126 508,52 € | 3 321 567,66 € |
| Année 4 | 99 083,14 € | 122 867,30 € | 3 222 484,52 € |
| Année 5 | 102 863,28 € | 119 087,16 € | 3 119 621,24 € |
| Année 6 | 106 787,66 € | 115 162,78 € | 3 012 833,58 € |
| Année 7 | 110 861,74 € | 111 088,70 € | 2 901 971,84 € |
| Année 8 | 115 091,25 € | 106 859,19 € | 2 786 880,59 € |
| Année 9 | 119 482,13 € | 102 468,31 € | 2 667 398,46 € |
| Année 10 | 124 040,53 € | 97 909,91 € | 2 543 357,93 € |
| Année 11 | 128 772,84 € | 93 177,60 € | 2 414 585,09 € |
| Année 12 | 133 685,68 € | 88 264,76 € | 2 280 899,41 € |
| Année 13 | 138 785,97 € | 83 164,47 € | 2 142 113,44 € |
| Année 14 | 144 080,83 € | 77 869,61 € | 1 998 032,61 € |
| Année 15 | 149 577,72 € | 72 372,72 € | 1 848 454,89 € |
| Année 16 | 155 284,31 € | 66 666,13 € | 1 693 170,58 € |
| Année 17 | 161 208,58 € | 60 741,86 € | 1 531 962,00 € |
| Année 18 | 167 358,90 € | 54 591,54 € | 1 364 603,10 € |
| Année 19 | 173 743,87 € | 48 206,57 € | 1 190 859,23 € |
| Année 20 | 180 372,40 € | 41 578,04 € | 1 010 486,83 € |
| Année 21 | 187 253,84 € | 34 696,60 € | 823 232,99 € |
| Année 22 | 194 397,83 € | 27 552,61 € | 628 835,16 € |
| Année 23 | 201 814,36 € | 20 136,08 € | 427 020,80 € |
| Année 24 | 209 513,84 € | 12 436,60 € | 217 506,96 € |
| Année 25 | 217 506,96 € | 4 443,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 597 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 845 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.