Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 697 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 010,00 € | 19 010,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 606 € / mois | 54 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 800 € | 3 993 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 438 € | 3 789 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 697 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 017,52 € | 137 102,48 € | 3 606 482,48 € |
| Année 2 | 94 489,96 € | 133 630,04 € | 3 511 992,52 € |
| Année 3 | 98 094,88 € | 130 025,12 € | 3 413 897,64 € |
| Année 4 | 101 837,33 € | 126 282,67 € | 3 312 060,31 € |
| Année 5 | 105 722,57 € | 122 397,43 € | 3 206 337,74 € |
| Année 6 | 109 756,01 € | 118 363,99 € | 3 096 581,73 € |
| Année 7 | 113 943,34 € | 114 176,66 € | 2 982 638,39 € |
| Année 8 | 118 290,44 € | 109 829,56 € | 2 864 347,95 € |
| Année 9 | 122 803,37 € | 105 316,63 € | 2 741 544,58 € |
| Année 10 | 127 488,46 € | 100 631,54 € | 2 614 056,12 € |
| Année 11 | 132 352,31 € | 95 767,69 € | 2 481 703,81 € |
| Année 12 | 137 401,75 € | 90 718,25 € | 2 344 302,06 € |
| Année 13 | 142 643,79 € | 85 476,21 € | 2 201 658,27 € |
| Année 14 | 148 085,83 € | 80 034,17 € | 2 053 572,44 € |
| Année 15 | 153 735,49 € | 74 384,51 € | 1 899 836,95 € |
| Année 16 | 159 600,70 € | 68 519,30 € | 1 740 236,25 € |
| Année 17 | 165 689,67 € | 62 430,33 € | 1 574 546,58 € |
| Année 18 | 172 010,95 € | 56 109,05 € | 1 402 535,63 € |
| Année 19 | 178 573,40 € | 49 546,60 € | 1 223 962,23 € |
| Année 20 | 185 386,18 € | 42 733,82 € | 1 038 576,05 € |
| Année 21 | 192 458,91 € | 35 661,09 € | 846 117,14 € |
| Année 22 | 199 801,46 € | 28 318,54 € | 646 315,68 € |
| Année 23 | 207 424,18 € | 20 695,82 € | 438 891,50 € |
| Année 24 | 215 337,65 € | 12 782,35 € | 223 553,85 € |
| Année 25 | 223 553,85 € | 4 566,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 697 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 370 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.